Planes de pensiones indexados: ¿la opción más barata y rentable?

Si hay un producto de ahorro a largo plazo que siempre ha destacado en España este es sin duda el plan de pensiones. Si te encuentras próximo a tu edad de jubilación o ya estás disfrutando de ella, es muy probable que tú también dispongas de uno.

Y es que de entre todas las formas de ahorro que existen de cara a la jubilación, el plan de pensiones siempre ha sido uno de los destacados. Es verdad que tiene sus detractores y defensores por igual, pero es una de las pocas herramientas que ha existido para diferir el pago de impuestos y a su vez ahorrar de cara al futuro.

A tratarse de una inversión a largo plazo, el pago de comisiones es un factor importante para tener en cuenta y que abordaremos en este artículo.

Planes de pensiones sí, pero no a cualquier precio

Como hemos visto, un plan de pensiones es una buena idea si quieres ahorrar parte de los ingresos que obtienes por tu trabajo en tu etapa laboral. Te permite crear un colchón para tu futuro de que te permite pagar menos en la declaración de la renta, por lo menos por el momento, difiriendo este pago para el futuro.

Lo que debes tener en cuenta es que un plan de pensiones es un producto de inversion que se mantiene durante muchos años. Por esta razón, es muy importante elegir un plan con bajas comisiones, ya que un gasto ligeramente más alto repercutirá de forma importante en tu rentabilidad futura.

En este punto, es donde entran en juego los planes de pensiones indexados. Estos planes, al ser totalmente de gestión pasiva y no requerir apenas gestión, son mucho más baratos y apenas conllevan gastos. Esto favorecerá una mayor rentabilidad con el paso de los años y un gran ahorro en gastos y comisiones.

¿Por qué elegir un plan de pensiones indexado?

Como punto destacado, ya hemos mencionado sus bajas comisiones. Ya sólo por esto hay que tenerlos en cuenta, pero es que además, si hacemos caso a los últimos estudios, estos han demostrado ser mucho más rentables que los planes de pensiones gestionados.

Tal y como indican desde Fondosindexados.net, los fondos de inversión gestionados rara vez baten a su propio índice. En el último año, tan sólo el 1,5% de fondos españoles lo hizo mejor que su índice. Un 9,5% si tenemos en cuenta los últimos 10 años. Este dato es demoledor y demuestra el por qué cada vez se ofertan más planes de pensiones indexados frente a los tradicionales.

Ventajas de un plan de pensiones indexado

Tanto los planes de pensiones tradicionales como los indexados ofrecen varias ventajas que pueden ser atractivas para las personas que desean ahorrar para su jubilación. Algunas estas ventajas son:

1. Incentivos fiscales: Las aportaciones a los planes de pensiones son deducibles de impuestos. Esto significa que el dinero que aportas a tu plan de pensiones reduce tu carga fiscal, lo que puede ayudarte a ahorrar dinero en impuestos cada año.

2. Ahorro disciplinado: Los planes de pensiones te ayudan a establecer un hábito de ahorro. Al programar contribuciones periódicas, te aseguras de que parte de tus ingresos se destine a tu jubilación de manera constante.

3. Crecimiento del capital: Los fondos de los planes de pensiones se invierten en una variedad de activos financieros, como acciones, bonos y bienes raíces. Esto puede llevar a un crecimiento significativo de tu dinero a lo largo del tiempo gracias al interés compuesto, lo que es esencial para mantener tu calidad de vida durante la jubilación.

4. Diversificación de inversiones: Los planes de pensiones suelen estar muy diversificados, lo que ayuda a reducir el riesgo. Al tener una cartera variada, estás menos expuesto a la volatilidad de un solo tipo de inversión.

5. Planificación de la jubilación: Los planes de pensiones te obligan a pensar en tu jubilación y a planificar para ese momento, lo que es muy importante para asegurarte de que tengas suficientes recursos para mantener tu estilo de vida deseado en la jubilación.

6. Opciones de retiro flexibles: Muchos planes de pensiones ofrecen opciones flexibles para retirar el dinero en la jubilación. Puedes elegir entre recibir pagos regulares, un pago único o una combinación de ambos, según tus necesidades y preferencias. Esto te ayudará también a reducir el gasto fiscal en función de tus necesidades.

7. Bajas comisiones: Este punto ya lo hemos mencionado, pero lo queríamos resaltar. Gracias a la inversión indexada, pagarás menos por tu plan de pensiones, lo que repercutirá directamente en tu rentabilidad.

Es fundamental comprender que los planes de pensiones están diseñados para el ahorro a largo plazo y, en general, tienen restricciones en cuanto a cuándo y cómo puedes acceder a los fondos. Con la última actualización, es posible rescatar tu plan de pensiones después de 10 años de tu primera aportación, sin necesidad de esperar a la jubilación.

Como ves, son muchas las ventajas de los planes de pensiones en general y de los indexados en particular. ¿Tú cual tienes?