Cómo saber si aparezco en una lista de morosos

Estar en una lista de morosos parece una de esas cosas que no podría ocurrir sin el conocimiento del perjudicado. Algo así como ir a la cárcel, aunque fuera injustamente. Sin embargo, y por extraño que parezca, hay personas que no se enteran de que están en una lista de morosidad hasta que un banco les niega un crédito. 

En realidad, existen casos espeluznantes. En ocasiones, aunque un particular alivie su situación con los acreedores, nadie se acuerda de llamar a los gestores de la lista. El resultado: su nombre permanece allí hasta que, cuando otra entidad financiera comprueba la solvencia de su posible cliente, se da cuenta de que está incluido como moroso. 

¿Qué listas de morosos existen?

• Asociación Nacional de Entidades de Financiación

En esta organización empresarial están incluidas todas las entidades financieras, de crédito y aseguradoras, así como un gran número de compañías que conceden créditos al consumo. Comparten un registro de las personas que no se encuentran al corriente de pago. Hoy en día, han encargado a la consultora estadounidense Equifax la confección de la lista de morosidad. 

• Registro de Aceptaciones Impagadas

Conocido como el RAI, este informe está gestionado por el Centro de Cooperación Interbancaria. A diferencia del anterior, este registro creado en 1985 solo se incluye los impagos de las personas jurídicas, de las empresas o entidades no personales. 

• Badexcug

Es una base de datos de morosos gestionada por Experian, una compañía de análisis de riesgo de créditos británica , una de las grandes del sector, con más de 40 años de trayectoria. En sus registros de morosos se pueden incluir tanto personas físicas como jurídicas.

• Listado de deudores a la Hacienda pública

Cada año, la Agencia Tributaria, de conformidad con la Ley General Tributaria, publica la relación de las personas y empresas que mantienen deudas con el erario público. Normalmente se la puede encontrar tanto en sitios gubernamentales como en muchas publicaciones. 

• Central de Información de Riesgos del Banco de España 

En el CIRBE no se recogen exactamente los datos de los morosos, sino que se incluyen los préstamos, créditos, riesgos y avales que las entidades financieras mantienen con respecto a cada uno de sus clientes. En otras palabras, si el banco te ha concedido un crédito de 6.000 euros, esa transacción estará reflejada en el CIRBE. 

¿Cómo saber si estoy en una de estas listas?

En el caso del CIRBE o de la lista de la ASNEF, se puede consultar de manera gratuita en la página web de cada una de ellas. Eso sí, en el caso de la CIRBE, has de presentar la documentación que te acredite. Por otro lado, en la RAI, que no es pública, tendrás que pagar para comprobarlo. 

En la mayoría de casos la respuesta facilitada por la entidad gestora del listado de morosos incluye los datos del supuesto moroso, el importe de la deuda y las entidades que han tenido acceso a los datos desde que haya estado dado de alta en el fichero.

Aunque existen todavía hoy en día opciones de consultar estos datos de forma telefónica o postal, se recomienda usar los canales digitales porque la información será más completa y rápida que en otros métodos.