No puedo pagar la hipoteca: ¿me conviene vender mi casa?

El año 2022 terminó dejando muchas preocupaciones para los hogares españoles que siguen vigentes en 2023. Además de ver el encarecimiento progresivo de la cesta de la compra y las facturas, algunas familias también enfrentan una subida de la hipoteca.

Las hipotecas a tipo variable esperan un repunte en los próximos meses. En diciembre de 2022, el euribor cerró en 3,018% y, según especialistas de HelpMyCash.com, web dedicada a la comparación financiera e inmobiliaria, la subida de este año podría oscilar entre un 3,75% y 4%.

Para muchos hipotecados, esto se traduce en una subida de la cuota mensual de pago de hipoteca, lo que puede suponer un aumento de varios miles de euros al año. Ante esta situación, hay quienes son incapaces de hacer frente a la deuda y se plantean vender la propiedad para esquivar el repunte del indicador. Sin embargo, HelpMyCash advierte de que conviene revisar cada situación individualmente.

Alternativas a la venta

Si es imposible hacer frente a los pagos mensuales, hay algunas vías para negociar con el banco y conseguir conservar la vivienda. “Se puede pedir una moratoria, solicitar que apliquen un periodo de carencia o alargar el plazo de devolución para que la cuota resulte más baja”, explican desde HelpMyCash. No obstante, la entidad no está obligada a aceptar estas facilidades.

Otro mecanismo al que se puede acudir si no se puede pagar el crédito es el Código de Buenas Prácticas Bancarias. La gran mayoría de bancos españoles están adheridos a este acuerdo y deben aplicarlo si se cumplen los requisitos, según se trate de una familia vulnerable o de “clase media”. En cualquier caso, los expertos de HelpMyCash recomiendan no retrasarse en el pago. Si esta situación puede darse, entonces aconsejan vender la casa.

Cómo vender la propiedad

En general, no hay apenas diferencias entre el procedimiento de vender una casa hipotecada de una que no lo está. Se contacta a un agente inmobiliario y se pone a la venta. 

No obstante, es importante que el agente esté informado de los plazos que se tienen para encontrar comprador. Si la hipoteca se revisa en seis meses y el dueño es consciente de que no podrá pagarlo, debe establecer un plazo menor para venderla y dar tiempo al nuevo dueño para encontrar su hipoteca.

En este sentido, desde HelpMyCash subrayan la importancia de la tasación y estrategia de precio. “El tiempo de venta depende directamente del precio al que salga la propiedad al mercado”, comentan. 

Cuando ya se tiene fijada la fecha de la firma de la escritura, el propietario actual debe avisar a la entidad bancaria y solicitar un certificado de deuda pendiente a la fecha de la firma. Después, el día de la venta, el vendedor y nuevo propietario llevará dos cheques: uno para el banco con el préstamo pendiente y otro para el vendedor. Tras esto, se cancelará la carga en el Registro de la Propiedad.

“Aconsejamos a los vendedores que inicien los trámites de cancelación registral de la hipoteca con un gestor independiente y unas semanas antes de la firma”, continúan los especialistas de HelpMyCash. “De lo contrario, será el banco del comprador quien se encargue de los trámites y sus honorarios son bastante más altos, por lo que encarecen los costes de la venta, que oscilan entre el 5% y el 15% del precio de venta, incluyendo la comision inmobiliaria y los impuestos”, concluyen.