Guarda de hecho: límites y permisos para familiares que gestionan cuentas de mayores dependientes

Cada vez son más las familias que necesitan ayudar a sus mayores o a personas con discapacidad en la gestión de su dinero. Para facilitar esta labor, el Banco de España ha publicado una guía sobre la “guarda de hecho” en el ámbito bancario, una figura legal que permite a familiares o allegados apoyar en la operativa financiera diaria sin necesidad de un proceso judicial.

Qué es la guarda de hecho

La guarda de hecho es un mecanismo de apoyo que permite a una persona ayudar a otra en la gestión de sus finanzas cuando existe algún tipo de dependencia, como deterioro cognitivo o dificultad para tomar decisiones económicas. Es una forma de acompañamiento que protege la autonomía de la persona y facilita la vida diaria, evitando que situaciones sencillas se conviertan en un problema burocrático.

Qué puede hacer un guardador de hecho

Según la guía del Banco de España, los familiares o cuidadores pueden realizar gestiones habituales y necesarias para el bienestar de la persona, como:

• Pagar recibos y facturas domésticas
• Retirar dinero para cubrir necesidades básicas
• Gestionar domiciliaciones y pensiones

Estas funciones buscan simplificar el día a día, permitiendo que los mayores o personas con discapacidad reciban apoyo sin perder independencia.

Qué límites existen

La guía también aclara que la guarda de hecho no autoriza a tomar decisiones de gran impacto económico. Por ejemplo, no se puede contratar préstamos, abrir productos financieros complejos ni realizar operaciones de gran valor. Para estas situaciones, sí es necesario recurrir a procedimientos legales más formales.

Cómo acreditar la guarda de hecho ante el banco

Para poder operar, el guardador debe acreditar su relación con la persona y la necesidad de apoyo. Esto se puede hacer con documentos de parentesco, informes médicos o sociales, y una declaración responsable firmada ante la entidad bancaria que indique qué gestiones puede realizar. En algunos casos, también se recomienda contar con un acta notarial para reforzar la acreditación.

Con esta guía, el Banco de España busca dar claridad a los bancos y a las familias, facilitando la gestión diaria de las cuentas sin riesgos de conflictos o abusos. La iniciativa pretende proteger a las personas vulnerables, al tiempo que permite a sus familiares acompañarlas de forma efectiva y segura en sus operaciones bancarias.