El Banco de España alerta de las ‘cuentas mula’: ¿sabes qué son?

Las denominadas ‘cuentas mula’ son las que se utilizan para blanquear el beneficio de ciertas actividades ilegales. Los delincuentes están abriendo cada vez más cuentas a nombres de terceros para poder blanquear dinero que proviene de manera fraudulenta.

Estas cuentas sirven para actuar a modo de intermediario para poder traspasar el dinero de origen ilegal y enviarlo a otra cuenta abierta a nombre de otra persona. Se utiliza generalmente como una parte más de las operaciones de blanqueo de capitales cada vez más ambiciosas, según informa el Banco de España.

Se llaman ‘cuentas mula’ debido a que transportan dinero de los delincuentes de un lugar a otro, haciendo la analogía con las personas que transportan droga en su equipaje desde un punto a otro.

En algunas ocasiones, son los mismos delincuentes los que abren estas cuentas gracias a la información robada previamente con diferentes técnicas de ciberdelincuencia, como el smishing, phishing, o tras obtener datos por WhatsApp o llamadas telefónicas ofreciendo supuestas ofertas o puestos de trabajo.

Estos delincuentes muchas veces operan con esas cuentas con fines ilícitos, mientras las personas que aparecen como titulares no son conscientes ni del robo de sus datos, ni de la apertura de la cuenta, ni de las operaciones que se realizan a su nombre.

Por otro lado, existen personas que se prestan a eso y entregan sus datos personales a cambio de un beneficio económico para que los delincuentes abran cuentas bancarias. Incluso existen algunos que operan en sus propias cuentas personales siguiendo las instrucciones que les dan los delincuentes.

Estos personajes suelen aprovecharse de personas que no cuentan con la formación necesaria para darse cuenta de lo que están haciendo. Es importante tener en cuenta que la persona que presta sus datos personales para abrir una cuenta puede ser considerada como parte de la organización criminal y ser penalmente juzgado.

Recomendaciones del Banco de España

Tras las acciones de estas bandas que realizan actividades ilícitas, son muchas las personas pueden ser consideradas cómplices tras aparecer sus datos en las cuentas bancarias. Es por eso por lo que el Banco de España ha dado una serie de recomendaciones para no caer en ello:

• Nunca entregues a otras personas los datos y las claves para operar una cuenta abierta a tu nombre. Con seguridad, la cuenta se utilizará para fines delictivos y serás el responsable cuando las autoridades investiguen y persigan esos delitos.
• Nunca realices operaciones en tu cuenta siguiendo las instrucciones de personas desconocidas. Desconfía de los empleos en los que te exijan ser titular de una cuenta y ponerla a disposición de la empresa para operar con ella. Estarás cometiendo un delito y serás responsable.
• Nunca entregues tus datos personales a otros a cambio de un precio. Se utilizarán para cometer delitos y estafar a otras personas. El beneficio obtenido nunca compensará las responsabilidades a las que tendrás que hacer frente en el futuro.
• Sé muy cuidadoso cuando tengas que dar tus datos personales a otras personas. Evita dar información personal (nombre, identificación, domicilio, etc.) o el número de cuenta a desconocidos en redes sociales u otros medios públicos. Si has facilitado los datos y después adviertes que has podido ser engañado, denuncia el caso a las autoridades. Ayudarás a que no se utilicen para delinquir contra terceros.
• No pinches en enlaces contenidos en el correo electrónico, SMS o mensajería que se hacen pasar por tu banco. Las entidades nunca piden datos personales o bancarios a través de esas vías. En caso de duda, ponte en contacto con tu entidad.
• Avisa a las autoridades si tienes conocimiento de una cuenta que no has contratado. Podría ser que alguien haya robado tus datos y te esté suplantando.