¿Cuánto dinero necesitas tener ahorrado para jubilarte?

Planificar la jubilación puede ser un auténtico rompecabezas, ya que no podemos predecir cuánto tiempo se vivirá como jubilado, ni cuánto dinero se necesitará, en dónde se vivirá o cuánto será el coste de la vida. Realizar estos cálculos a 40 años vista puede ser muy complejo, pero no imposible.

“No existe una estrategia que sustituya el empezar a ahorrar e invertir cuando se comienza la vida laboral”, explica Olivia Feldman, economista y cofundadora del comparador financiero HelpMyCash. En el mundo actual puede que para muchos sea complicado ahorrar para un proyecto que queda tan lejos, y los datos respaldan esta hipótesis.

La III Encuesta Paneuropea de Pensiones 2023 de Insurance Europe, la federación europea de asociaciones de aseguradoras, el 57% de los españoles de entre 18 y 35 años no ahorra para su jubilación, un porcentaje que cae al 49% para quienes tienen entre 36 y 50 años. A partir de los 51 años representa el 47%.

El mismo sondeo asegura que más de la mitad de los españoles desearía empezar a ahorrar para su jubilación, pero para el 30% le resulta imposible hacerlo. Mientras que el 13% asegura que no cuenta con suficiente información sobre cómo realizarlo y solo un 9% planea comenzar próximamente.  

¿Cómo comenzar a prepararse para la jubilación?

Lo primero que tenemos que saber cuando pensemos en el dinero que necesitamos para esta nueva etapa es cuánto dinero es probable que se gaste en un año y cuántos años se vivirá como jubilado. 

Responder a estas preguntas puede ser un poco abrumador, y por eso los expertos de HelpMyCash, recomiendan seguir el método del 80%, que pueden ayudar a determinar cuánto dinero debes ahorrar aproximadamente para tu jubilación.

¿Cómo funciona el método del 80%?

La mayoría de asesores financieros aseguran que con este método las personas deberían tener ahorrado al menos el 80% del dinero que gastan mensualmente. Esto es así, porque se asume que a partir de la jubilación solo se necesitará el 80% del ingreso previo, pues los gastos suelen disminuir.

Para que lo entendamos, la experta de HelpMyCash nos pone el siguiente ejemplo: “Si antes de jubilarte tienes gastos mensuales de 1.300 euros y calculas que tendrás una pensión de 800 euros. Entonces necesitarás tener ahorrados 240 euros para poder cubrir el 80% del gasto mensual, o lo que es lo mismo, 2.880 euros al año”. Con este cálculo tendrás sabrás la cantidad aproximada que debes ahorrar para vivir un año jubilado.

El siguiente paso consiste en calcular los años que se necesitará ese dinero. Por ejemplo, si una persona se jubila a los 67 años, y se estima que vivirá 90 años, debería tener unos 66.240 euros ahorrados.

Ahora bien, el cálculo del 80% no tiene en cuenta la inflación “que termina comiéndose gran parte del ahorro, ya que hace que el dinero pierda valor”, concluye Feldman.

¿Cómo alcanzar el objetivo? Invertir es la clave

Para evitar la pérdida que genera la inflación, el inversor y millonario estadounidense,  Warren Buffett, aconseja a los jóvenes invertir en productos como los fondos indexados o ETFs estadounidenses con alto riesgo, como el S&P500, un índice compuesto por las 500 empresas más grandes de Estados Unidos. “Lo que te permite asumir riesgos cuando tienes 20, 30 o 40 años es el horizonte a largo plazo que tienes para este dinero”, destaca la economista.

Para que veamos los efectos de la inversión, la experta de HelpMyCash vuelven a recurrir al ejemplo anterior. Si alguien necesita ahorrar 240 euros mensuales, y decide invertir 75 euros mensuales en el S&P 500, en aproximadamente 23 años habría invertido unos 21.825 euros y obtenido 72.687 euros, lo que significa una ganancia de 50.869 euros.

Siguiendo con este ejemplo, en el que una persona necesita ahorrar 66.240 euros para su jubilación, si hubiera invertido habría alcanzado esta cantidad y además, habría obtenido unos 6.400 euros adicionales. “Para hacer estos cálculos hemos visto la rentabilidad de los últimos 23 años del índice. Es verdad que no asegura que se desempeñe así en el futuro, pero sirve para darse una idea”, aclara Feldman.

Perder el miedo a la inversión

Por último, se puede ver la inversión como un gasto ayuda: “En vez de gastar 75 euros al mes en ocio, inviértelos. Observa lo que sucede después de un año, es muy probable que ganarás confianza al ver cómo ha crecido tus ahorros”, aseguran los expertos.