Los diferentes incentivos por demorar la jubilación en 2025

Demorar la jubilación puede ser una buena opción para las personas que decidan continuar en activo una vez alcanzada la edad para retirarse. A cambio de prolongar su vida laboral, la Seguridad Social ofrece diferentes beneficios económicos que pueden mejorar la pensión. 

¿Qué significa demorar la jubilación?

Se considera jubilación demorada cuando una persona que ya ha cumplido la edad ordinaria de retiro, elige seguir trabajando. Esta decisión es completamente voluntaria y está disponible para los que trabajan por cuenta propia como por cuenta ajena. A cambio de esto, puede acceder a ciertos beneficios en su pensión de jubilación.

Tipos de incentivos por retrasar la jubilación

A partir de 2025, las personas que decidan jubilarse más tarde tienen derecho a elegir entre tres modos de incentivos:

Porcentaje adicional: Por cada año trabajado luego de alcanzar la edad de jubilación, se suma un 4% adicional al importe de la pensión. Este incremento se aplica de manera vitalicia al cobro mensual. Es importante destacar que desde abril de 2025, si la demora es superior a un año, se reconocerá un 2% extra por periodos superiores a 6 meses e inferiores a un año.

Cantidad a tanto alzado: Esta modalidad consiste en recibir una cantidad determinada de dinero por cada año adicional trabajado, que es calculada según los años de cotización acreditados al cumplir la edad legal. Esta cantidad puede variar entre los 4.800 y los 13.500 euros anuales en función de los años demorados. 

Por cada año completo cotizado entre la fecha en que cumplió dicha edad y la del hecho causante de la pensión, el complemento económico se corresponderá con el resultado de multiplicar la cuantía resultante de la fórmula siguiente por el número de años cotizados:

- Por cada año cotizado entre la fecha en que cumplió la edad legal de jubilación Si ha cotizado menos de 44 años y 6 meses se aplicará la siguiente fórmula:

- Si ha cotizado, al menos, 44 años y 6 meses la cifra anterior se aumenta un 10%:

Desde abril de 2025, también se reconocerá medio pago por los periodos superiores a los 6 meses e inferiores al año.

Fórmula mixta: Esta última opción es una combinación de un incremento del 4% en la pensión por cada año trabajado con el de una cantidad a tanto alzado reducida a la mitad respecto al incentivo completo. La Seguridad Social define la opción mixta de la siguiente manera: un porcentaje adicional del 4% por cada año completo que se continúe trabajando después de la edad legal de retiro, aplicado a la mensualidad de jubilación, más una cantidad a tanto alzado por cada año completo cotizado que haya transcurrido entre la edad legal de jubilación y la fecha efectiva de jubilación que será la mitad de la que le correspondería si hubiera elegido el incentivo de demora solamente mediante una cantidad a tanto alzado (puede oscilar entre los 4.800 y los 13.500 anuales aproximadamente). Si se alcanzan o se superan los once años de demora en la jubilación, la cantidad a tanto alzado corresponderá a 5 años y los años restantes pasarían a disfrutar únicamente del porcentaje adicional del 4% cada año.

¿Cómo se perciben estos incentivos?

En la opción 1, el aumento del 4% se suma directamente a la pensión mensual que se recibe desde el momento de la jubilación.

En la opción 2, se cobra una vez se accede a la jubilación, en forma anual por cada año completo demorado.

En la opción 3, se calcula en función de los años cotizados entre la fecha ordinaria y la fecha efectiva que una persona decide jubilarse. Entre 2 y 10 años cotizados, se toma la mitad de los años cotizados y se redondea hacia abajo. Por cada uno de esos años, se suma un porcentaje del 4% a la pensión. Para los años restantes, se recibe una cantidad a tanto alzado. Para más de 11 años cotizados, el complemento consiste en un pago único por 5 años y un porcentaje extra del 4% por cada uno de los años restantes.

Cambios que han entrado en vigor en abril de 2025

Con la entrada en vigor del Real Decreto-ley 11/2024, desde el 1 de abril de 2025, cuyo objetivo es reforzar la compatibilidad entre el trabajo y la pensión de jubilación, se han introducido cambios relevantes: desde el segundo año de retraso en la jubilación, el incentivo de demora se incrementa  cada seis meses en un 2%, en lugar de esperar 12 meses para poder obtener un 4%. 

Este beneficio también se aplica a los que decidan el incentivo en forma de pago único o por la modalidad mixta. Es importante tener en cuenta que estos complementos se calculan únicamente hasta el momento en que se empieza a cobrar la pensión. 

¿Cómo calculo mi pensión si retraso la jubilación?

La página de la Seguridad Social ofrece un simulador que permite calcular la cantidad en la que puede incrementar tu pensión dependiendo del tipo de incentivo que elijas. Para poder acceder al simulador, hazlo a través de este enlace.

Requisitos para acceder a la jubilación demorada

Para poder acceder a la jubilación demorada, en cualquiera de sus tres modalidades, debes cumplir con dos condiciones esenciales:

• Haber cotizado, como mínimo, 15 años a la Seguridad Social. 
• Tener cumplida la edad mínima de jubilación ordinaria para el año en curso.

Es importante tener en cuenta que la jubilación demorada no es compatible con otras modalidades de jubilación como la anticipada o la flexible. Sin embargo, a partir de abril de 2025, sí es compatible con la jubilación activa, por lo que se puede seguir trabajando mientras se cobra parte de la pensión.

Trámites que debes realizar

El único trámite que debes hacer es que, cuando vayas a solicitar tu jubilación, cumplimentes la opción correspondiente a la jubilación demorada en el formulario de solicitud de pensión, que puedes descargar en este enlace.

El cálculo de las cotizaciones por parte de la Tesorería General de la Seguridad Social (TGSS) se realiza de forma automática en base a la información que ha sido facilitada por el Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS).