Le brecha entre comunidades autónomas es cada vez mayor a cuenta del precio de la vivienda. Dos Españas, por el coste de comprar un piso.

El precio de la vivienda está abriendo una brecha cada vez mayor entre las comunidades autónomas. Mientras que la diferencia entre el salario medio más alto y el más bajo ronda los 10.000 euros anuales, el coste de una vivienda de 90 metros cuadrados puede llegar a distanciarse en casi 383.000 euros según el territorio. El resultado es que tener unos ingresos por encima de la media no garantiza poder acceder a una vivienda en propiedad allí donde se vive.

El análisis realizado por el comparador iAhorro ha cruzado los salarios, la renta familiar estimada y los precios residenciales de las distintas comunidades autónomas para calcular qué vivienda puede asumir un comprador y, especialmente, cuánto tiempo necesita para reunir el dinero que el banco no financia.

La entrada, el principal obstáculo para comprar

El estudio parte del supuesto de una vivienda de 90 m², con una financiación hipotecaria máxima del 80% y un 10% adicional destinado a gastos e impuestos. En la práctica, esto significa que el comprador debe contar con un ahorro equivalente aproximadamente al 30% del precio de la vivienda.

Esta cantidad supera los 129.000 euros en Madrid y los 144.000 euros en Baleares. En el extremo contrario, Extremadura y Castilla-La Mancha requieren unos 29.000-30.000 euros de ahorro previo.

El escenario analizado contempla además una hipoteca a 30 años, un esfuerzo máximo del 35% de los ingresos y un TIN del 2,34%. Con estos parámetros, la capacidad de compra no depende únicamente de cuánto gana el comprador, sino también de cuánto cuesta la vivienda en su territorio y del ahorro que haya podido acumular.

Baleares y Madrid son los ejemplos más claros de esta desconexión. En ambas comunidades los salarios se encuentran entre los más elevados del país, pero una vivienda de 90 m² alcanza los 480.330 euros en Baleares y los 430.740 euros en Madrid. El elevado precio residencial acaba absorbiendo así buena parte de la ventaja salarial.

“El problema no es ganar más, sino que, por mucho que ganes, el precio de la vivienda puede crecer más que tu salario. Los salarios no crecen a ese ritmo”, advierte Laura Martínez, directora de Comunicación de iAhorro.

Los más perjudicados

La situación se complica todavía más cuando se tiene en cuenta el ahorro acumulado durante cinco años. En Baleares, la capacidad de compra queda un 64,7% por debajo del precio de la vivienda con un solo salario y un 53,3% por debajo cuando se tiene en cuenta la renta familiar.

En Madrid, las diferencias son del 53,4% y del 38,4%, respectivamente, mientras que en Canarias alcanzan el 50,6% con un salario y el 34,7% con renta familiar.

El problema afecta especialmente a quienes tienen que afrontar la compra con un único sueldo y todavía no han podido construir un patrimonio. Por este motivo, los jóvenes y los compradores individuales son los perfiles que más sufren la distancia entre su capacidad hipotecaria y el ahorro necesario para acceder a una vivienda.

La diferencia salarial entre territorios ayuda a explicar hasta qué punto el precio de la vivienda se ha desmarcado de los ingresos. Entre el salario más alto, 35.270 euros en País Vasco, y el más bajo, 24.979 euros en Extremadura, hay 10.191 euros anuales de diferencia. Sin embargo, una vivienda de 90 m² en Baleares cuesta casi cinco veces más que en Extremadura.

Alcanzar la vivienda en cinco años: ¿dónde?

La renta conjunta del hogar mejora de forma sustancial la posición del comprador, pero no basta para solucionar el acceso a la vivienda en los mercados más tensionados.

Con una renta familiar media estimada y destinando el 35% de los ingresos al ahorro, nueve de las 17 comunidades analizadas permiten alcanzar una vivienda de 90 m² después de cinco años de ahorro en el escenario planteado. Son Galicia, Navarra, Aragón, La Rioja, Murcia, Asturias, Castilla y León, Extremadura y Castilla-La Mancha. En estas comunidades, la capacidad de compra alcanza el precio de referencia una vez incorporado el ahorro acumulado.

En cambio, Baleares, Madrid, Canarias, Andalucía, País Vasco, Cataluña, Cantabria y Comunidad Valenciana quedan fuera de ese escenario y requieren más de cinco años de ahorro para alcanzar el importe necesario.

Los datos muestran así que el principal cuello de botella para muchos compradores no está únicamente en poder asumir la cuota de una hipoteca, sino en reunir el dinero necesario para dar el primer paso. Una dificultad que se hace especialmente evidente entre quienes compran solos y quienes todavía no han tenido tiempo de acumular ahorro o patrimonio.