"Siempre pensamos que hay que ser ingenuo para caer en estafas pero es ingeniería social. Es gente muy preparada que tiene estudiado nuestro cerebro". Así de contundente se ha mostrado la experta en finanzas Natalia de Santiago durante una charla con el presentador y deportista Juanma Iturriaga, en CaixaForum Tarragona este septiembre en el que ha desgranado las pautas para detectar estafas digitales y evitar ser víctima de los ciberdelincuentes.

La conversación forma parte de los encuentros Generación +, organizados por CaixaBank (@caixabank) en la provincia catalana, esta vez centrados en educación financiera y ciberdelincuencia. Una iniciativa dirigida al colectivo sénior que, en esta edición, incorpora como novedad la entrega de los ‘Premios Generación +’, en los que han participado VidaCaixa y SegurCaixa Adeslas.

La confesión de Iturriaga

La charla ha arrancado con la confesión del propio Iturriaga, quien ha relatado cómo estuvo a punto de convertirse en víctima de la conocida estafa del "falso hijo" en apuros mediante mensajes que le solicitaban transferencias de hasta 10.000 euros. A partir de esta experiencia, Natalia de Santiago ha recalcado que sufrir un engaño de este tipo no se debe a la falta de preparación de las víctimas o a su edad.  "Es gente superpreparada y cada vez más, que utilizan técnicas de manipulación que funcionan fenomenal".

La experta ha recordado que, según las encuestas del Centro de Investigaciones Sociológicas (CIS), el grupo de edad que más intentos de fraude reporta se sitúa entre los 20 y los 45 años. No obstante,  ha advertido que los ciberdelincuentes dirigen sus ataques al público sénior de forma prioritaria porque es un colectivo que acumula gran parte de la riqueza.

Señales de alerta: "No hay que caer en la prisa"

Durante la charla, De Santiago ha explicado que los estafadores "tienen estudiado cómo funciona nuestro cerebro a la perfección". Para lograr sus objetivos, suplantan identidades de autoridad —como Hacienda o el propio banco— o apelan al afecto familiar para lograr que la víctima baje la guardia. A continuación, imponen de forma deliberada una prisa extrema:

"Cuando dicen que algo es urgente, tu cerebro se pone en modo crisis. Ya no está analizando, ya está en solucionar, en ejecutar". Frente a esta presión psicológica, la divulgadora ha insistido en que "nada es tan urgente que realmente no pueda esperar esos 10 minutos". Asimismo, ha señalado que la exigencia de secretismo es una clara señal de alarma (red flag). "Si alguien ya te dice que no lo cuentes, ya olvídate". 

La regla de la 'comprobación del segundo canal'

Para neutralizar los ataques de los ciberdelincuentas, Natalia de Santiago ha recomendado como medida principal la "comprobación del segundo canal".   "Si te llama del banco, cortas le dices: "Un momentito, ya le llamo yo". Y entonces llamas, no al número que te han dicho ellos ni al que has llamado, sino al que tú llamas habitualmente. Se recomienda siempre cortar la comunicación que han iniciado contigo, iniciarla tú por donde la has tenido normalmente".

Entre las pautas técnicas y preventivas destacadas durante la charla, destacan:

• Operar solo desde canales oficiales: Evitar hacer clic en enlaces externos y entrar tecleando la dirección web oficial o mediante la aplicación móvil descargada por el usuario.
• Rechazar descargas de programas: No descargar jamás aplicaciones o programas de asistencia remota solicitados por teléfono, ya que podrían tomar el control total del dispositivo.
• Doble factor de autenticación: Activar la doble contraseña de forma imprescindible en la banca digital y en el correo electrónico para proteger el acceso a las cuentas.
• Configurar alertas y límites: Activar las notificaciones inmediatas de movimientos bancarios en el teléfono móvil y ajustar los límites de las tarjetas al gasto real cotidiano.
• Alertas institucionales: Acudir ante cualquier duda a los canales de consulta del Banco de España, la CNMV o el teléfono 017 de ciberseguridad.

El peligro de la IA y los deepfakes en las estafas

Natalia de Santiago ha explicado que la transformación radical de los fraudes digitales se debe principalmente al salto en la "calidad" de los ciberestafas, recordando que "antes era cutres" e identificables porque "te llegaba el típico email con una dirección rarísima, con una letra, un logo imitado".

Sin embargo, con el uso de la inteligencia artificial, la suplantación de identidad ha alcanzado un nivel de hiperrealismo en el que "te imitan las voces, es tu voz, es tu cara diciendo cosas que tú no has dicho nunca". Para ilustrar el alcance de estas falsificaciones (deepfakes), Natalia de Santiago ha compartido que a su propia madre le aparecieron en Instagram vídeos manipulados con su imagen y voz, concluyendo con una reflexión sobre la vulnerabilidad general: "Si mi madre no se da cuenta de lo que es un deepfake y lo que soy yo, ¿cómo se va a dar cuenta nadie?", se pregunta. 

También hubo lugar para la reflexión sobre la cultura financiera en España. "No estamos bien educados en finanzas, falta cultura financiera general" ha asegurado. No obstante, ha resaltado el interés y la capacidad del público sénior para capacitarse, destacando que los talleres formativos al respecto suelen acoger a mucho público.