Miriam Gómez Sanz
Motor
Seguro del coche: coberturas voluntarias que contratan los mayores de 65 años
El seguro del coche responde a un percance cada tres segundos en España
El seguro del automóvil es uno de esos servicios que solo se recuerdan cuando hace falta. Y hace falta mucho. En 2024, las aseguradoras atendieron cerca de 11 millones de siniestros en las carreteras españolas, lo que equivale a una intervención cada tres segundos, según datos de la Asociación Empresarial del Seguro (UNESPA). El coste total superó los 10.189 millones de euros, con un gasto medio de 920 euros por percance.
Pero no todos los siniestros son iguales ni cuestan lo mismo, ni tampoco todos los conductores se protegen de la misma manera. La asistencia en carretera es, con diferencia, la intervención más habitual del seguro: cuatro de cada diez siniestros están relacionados con una avería, un pinchazo o un problema que impide continuar la marcha. Son percances relativamente baratos (149 euros de media), pero tan frecuentes que concentran una gran parte del trabajo diario de las aseguradoras.
Tras la asistencia en viaje aparecen los daños propios del vehículo, la responsabilidad civil material (los clásicos golpes de chapa) y la rotura de lunas, una cobertura muy conocida y ampliamente contratada.
En el extremo opuesto están los siniestros menos frecuentes, pero más costosos. La responsabilidad civil corporal, que incluye los daños personales causados a terceros, solo representa el 4,3% de los accidentes, pero absorbe más de un tercio de todo el dinero que pagan las aseguradoras. Cada uno de estos siniestros cuesta de media 7.218 euros.
También destacan los incendios de vehículos, poco habituales, pero con un coste medio elevado, 4.436 euros por caso. Son coberturas que muchos conductores no consideran prioritarias hasta que ocurre el incidente.
El análisis del aseguramiento revela qué protecciones consideran esenciales los conductores españoles. La más extendida es la cobertura de accidentes del conductor, presente en el 94,6% de los vehículos. Le siguen la defensa jurídica (87,6%) y la rotura de lunas (77,8%).
En cambio, otras garantías tienen una presencia mucho menor. La retirada del carné solo está incluida en el 26,8% de las pólizas, y los daños propios en el 39,9%, a pesar de que estos últimos suponen uno de cada cinco siniestros y un coste medio superior a los 1.000 euros.
Cómo cambia el seguro con la edad
La edad del conductor influye claramente en la forma de asegurar el vehículo. Los datos muestran que, a medida que se cumplen años, aumenta la contratación de coberturas prácticas y de uso frecuente.
Entre los mayores de 65 años, la asistencia en viaje alcanza el 59,5%, el nivel más alto de todos los tramos de edad. También es este grupo el que más asegura la rotura de lunas, con un 81,8% de vehículos protegidos frente a este tipo de daños.
En cambio, los daños propios se mantienen estables en torno al 40% y bajan ligeramente a partir de los 65 años. La explicación puede estar en el valor del vehículo o en una conducción más prudente, que reduce la percepción de riesgo.
Provincias con más y menos incidentes
Madrid lidera con 2,77 millones de siniestros y pagos por 1.813 millones de euros, seguido de Barcelona (842.527 siniestros y 938 millones) y Valencia (584.498 siniestros y 481 millones). En el otro extremo, Soria, Palencia, Teruel y Zamora registran los menores volúmenes. Estas diferencias se explican por la densidad de población y el volumen de tráfico.
En cuanto a municipios, Melilla, Jerez de la Frontera y Algeciras presentan las probabilidades más altas de incidentes leves, mientras que Chiclana de la Frontera lidera los accidentes graves. Por el contrario, ciudades como Orihuela, El Prat de Llobregat o Barcelona figuran entre las que registran menos percances leves, y Huesca o San Sebastián entre las más seguras en accidentes graves.
