Quienes hayan financiado la compra de un coche u otro bien mediante un préstamo personal y, además, hayan incluido en el crédito el coste de un seguro de vida o de protección de pagos podrían tener derecho a recuperar parte de los intereses abonados. La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) anima a revisar estos contratos a raíz de una reciente sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE).

La sentencia, dictada el 23 de abril de 2026, establece que el importe sobre el que se calculan los intereses de un préstamo debe corresponder al dinero que realmente se pone a disposición del consumidor. Por tanto, cuando dentro del capital financiado se incluyen cantidades destinadas a pagar costes asociados al préstamo, como determinadas primas de seguros, estas no deberían generar intereses.

Seguros de prima única

La situación afecta especialmente a los denominados seguros de prima única, que se pagan por adelantado en el momento de contratar el préstamo. Es habitual que su coste se incorpore al capital del crédito, de manera que el consumidor termina pagando intereses también por el seguro.

Según el ejemplo planteado por OCU, en un préstamo de 20.000 euros contratado a cinco años y con un interés nominal del 10%, una prima única de seguro de 1.000 euros financiada junto al crédito habría generado alrededor de 275 euros en intereses, a los que podrían sumarse otros 33 euros en concepto de intereses legales.

OCU lleva años cuestionando la estrategia de muchas entidades financieras de condicionar la concesión de un préstamo para la compra de un vehículo o una vivienda a la contratación de un seguro, normalmente un seguro de vida o de protección de pagos. Un seguro que se paga por adelantado en un solo pago en el momento de la contratación, en lo que se conoce como prima única. Una práctica cuestionada también por los tribunales españoles por la falta de transparencia con la que se comercializa y al importante encarecimiento que supone para el consumidor. Ahora, una nueva resolución europea añade un argumento relevante: las entidades financieras no pueden cobrar intereses sobre cantidades destinadas a sufragar costes asociados al préstamo cuando ese dinero no ha sido realmente puesto a disposición del cliente.

Dos vías de reclamación

La organización considera que los afectados pueden estudiar dos vías de reclamación. Una de ellas consiste en solicitar la nulidad del seguro cuando se contrató sin la suficiente transparencia o fue impuesto como condición para obtener la financiación. La otra pasa por reclamar los intereses cobrados sobre la prima del seguro, incluso aunque el contrato del seguro siga siendo válido.

OCU recomienda revisar especialmente los préstamos utilizados para financiar vehículos, aunque la reclamación puede afectar también a otros productos y servicios cuyo coste se haya incorporado al crédito, como extensiones de garantía, contratos de mantenimiento o determinados seguros.

La organización aconseja comprobar la documentación del préstamo y del seguro y solicitar una valoración individualizada para determinar si se han cobrado cantidades que podrían ser reclamables.