Educación financiera

¿Qué son la FEIN y la FiAE y porqué deben entregártelas antes de firmar una hipoteca?

Toni Esteve

Foto: Bigstock

Lunes 28 de septiembre de 2020

2 minutos

Las entidades de crédito están obligadas a presentarlas a quien solicita el préstamo

¿Qué son la FEIN y la FiAE y porqué deben entregártelas antes de firmar una hipoteca?

La Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) tiene la consideración de oferta vinculante de préstamo hipotecario por parte de las entidades de crédito. Si vas a formalizar una hipoteca, te tienen que entregar la FEIN con una antelación mínima de diez días naturales respecto al momento de la firma del contrato, junto con la Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE), en la que se te informará sobre cláusulas o elementos relevantes que contenga, como índices oficiales de referencia que se han utilizado para hacerte la oferta del préstamo, los límites mínimos en el tipo de interés, la posibilidad de vencimiento anticipado por impago y sus gastos, la distribución de los gastos de formalización, etc. La entrega de la FEIN es obligatoria desde el 16 de junio de 2019, mientras que la de la FiAE lo es desde el 29 de julio de 2019.

Estas fichas, además, deben ir acompañada de un documento separado que indique las cuotas que tendrás que pagar en diferentes escenarios de evolución de los tipos de interés, si este es variable; de una copia del contrato; de información sobre el reparto de gastos entre tu y la entidad de crédito; de las condiciones del seguro de amortización y del seguro de daños y, por último, para el supuesto de formalización en escritura pública, de la advertencia de la obligación de recibir asesoramiento personalizado y gratuito, por parte del notario que elijas para la autorización de la escritura, sobre el contenido y consecuencias de la información contenida en la mencionada documentación.

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Así, por ejemplo, si tenemos contratada con la entidad bancaria una hipoteca a tipo fijo pero con bonificaciones pactadas (reducción del tipo de interés final que pagaremos) con la condición de contratar un seguro de hogar con una aseguradora de la misma entidad o bien tarjetas de crédito, en el documento de bonificación no solo deben constar estos acuerdos, sino también que la cancelación en el futuro del seguro contratado con la aseguradora del grupo o de la tarjeta de crédito puede suponer la retirada de la bonificación y el aumento de tu cuota hipotecaria.

La Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario es la que  establece que quién presta el dinero debe acreditar la entrega de la FEIN, de la FiAE y de la documentación precontractual adicional obligatoria con una antelación de, al menos, diez días naturales respecto a la fecha de la formalización del préstamo.

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