Las hipotecas se encarecen en noviembre: seis bancos suben sus tipos de interés

El crédito comienza a encarecerse y pedir una hipoteca ahora mismo, ya es más costoso. El mercado hipotecario español intensifica en noviembre la tendencia al alza iniciada en octubre. Seis entidades —ING, Banco Mediolanum, Unicaja, Abanca, Santander y Kutxabank— han encarecido alguna de sus modalidades hipotecarias, sin que ningún banco haya aplicado rebajas en sus ofertas comerciales.

Así se desprende del análisis elaborado por el comparador hipotecario iAhorro sobre las condiciones publicadas por las principales entidades financieras. En octubre fueron tres los bancos que subieron sus tipos de interés, frente a los seis que lo han hecho este mes. A este encarecimiento se suma el efecto de la revisión del euríbor, que ha elevado la TAE de todas las hipotecas variables.

"Noviembre confirma que la calma del verano ha terminado: cada vez más bancos suben sus tipos y, en las hipotecas variables, la revisión del euríbor ya se nota en el coste final", explica Laura Martínez, directora de Comunicación de iAhorro. La portavoz considera que, en este escenario, comparar las ofertas y negociar las condiciones resulta especialmente importante.

Las hipotecas fijas también suben de precio

En el mercado de las hipotecas fijas, tres entidades han elevado sus intereses durante noviembre. ING vuelve a encarecer su Hipoteca Naranja Fija, cuyo TIN pasa del 4% al 4,15%. La TAE aumenta del 4,73% al 4,88% y la cuota mensual de un préstamo de 200.000 euros se incrementa de 954,83 a 972,21 euros. Es la segunda subida consecutiva de esta oferta, que continúa situándose entre las más caras del ranking analizado.

Abanca protagoniza el mayor incremento del mes. Su hipoteca a tipo fijo pasa de un TIN del 2,95% al 3,35%, mientras que la TAE sube del 5,44% al 5,83%, la más elevada de las ofertas estudiadas. Para un préstamo de 200.000 euros, la cuota mensual pasa de 837,82 a 881,43 euros.

Unicaja también encarece su modalidad fija. El TIN aumenta del 3,10% al 3,25% y la TAE pasa del 4,09% al 4,19%. Este cambio supone que la cuota mensual de una hipoteca de 200.000 euros suba de 854,03 a 870,41 euros.

Por su parte, Sabadell mantiene el TIN de su hipoteca fija en el 2,75%, aunque su TAE aumenta del 3,58% al 3,67%. Bankinter conserva las condiciones que modificó en octubre, con un TIN del 3,50% y una TAE del 4,09%. El resto de las entidades analizadas —Santander, Openbank, BBVA, CaixaBank e Ibercaja— no introduce cambios en sus ofertas fijas.

En cuanto a las condiciones más competitivas, Ibercaja continúa encabezando el ranking con su Hipoteca Vamos a tipo fijo, que ofrece un TIN del 2,55% y una TAE del 3,49%. Le siguen Sabadell, con un TIN del 2,75% y una TAE del 3,67%; CaixaBank, con un 2,85% TIN y un 4,26% TAE, y Openbank, cuya TAE se sitúa en el 3,44%.

ING encadena cuatro meses de subidas en su hipoteca mixta

Las hipotecas mixtas concentran buena parte de los movimientos registrados en noviembre. ING vuelve a elevar el interés de su Hipoteca Naranja Mixta a cinco años, con lo que acumula cuatro revisiones consecutivas al alza. El TIN fijo de los primeros años ha pasado del 2,50% en julio al 3,85% actual. En agosto se situó en el 2,65%, en septiembre en el 3,05% y en octubre en el 3,45%.

Además, la entidad ha elevado el diferencial de la parte variable del 0,94% al 1,04%. En conjunto, la TAE de este producto ha aumentado del 3,96% al 4,83% en cuatro meses. Para una hipoteca de 200.000 euros, la cuota mensual ha pasado de 790,24 euros en julio a 937,62 euros en noviembre.

Banco Mediolanum también modifica las condiciones de su Hipoteca Freedom Mixta. Hasta ahora ofrecía un interés del 1,99% durante el primer año y del 2,50% entre el segundo y el quinto. Ahora unifica el tipo de interés de los cinco primeros años en el 2,70%. A partir del sexto año, aplica un diferencial del 0,80% sobre el euríbor, con revisiones trimestrales. La TAE se sitúa en el 3,95% si se cumplen las condiciones de bonificación.

Unicaja, que en septiembre había aplicado una de las mayores rebajas del trimestre al reducir su TIN del 3% al 2,20%, corrige ahora parcialmente ese movimiento. El interés de los primeros cinco años sube al 2,30%, mientras que el diferencial se mantiene en el 0,60%. La TAE pasa del 3,99% al 4,20% y la cuota mensual aumenta de 759,40 a 769,60 euros.

Bankinter mantiene sin cambios su Hipoteca Mixta a diez años, con un TIN del 3,20%, un diferencial del 0,50% y una TAE del 3,98%. El resto de las entidades tampoco modifica sus tipos nominales ni sus diferenciales, aunque la TAE aumenta entre 9 y 31 centésimas por la revisión del euríbor. La excepción es Santander, que conserva la TAE de su Hipoteca Mixta Bonificada en el 3,82%.

Entre las ofertas mixtas más competitivas, Ibercaja destaca con su Hipoteca Vamos a tipo mixto a diez años, que ofrece un TIN del 2,10% durante ese periodo y un diferencial del 0,60% después. Su TAE es del 3,59%.

Abanca mantiene las condiciones de su Hipoteca Maricarmen, con un TIN del 2,05% durante los cinco primeros años y un diferencial del 0,60% en el tramo variable. Sin embargo, su TAE sube hasta el 5,35%. Por su parte, Sabadell ofrece un TIN del 1,80% durante los tres primeros años y un diferencial posterior del 0,70%, con una cuota mensual de 719,40 euros para un préstamo de 200.000 euros durante el periodo fijo.

Las hipotecas variables también se encarecen por el euríbor

Las hipotecas variables afrontan en noviembre un doble incremento. Cuatro entidades han elevado directamente los tipos de interés de sus ofertas y, además, la revisión del euríbor ha provocado un aumento generalizado de la TAE.

Santander registra la mayor subida en el interés inicial. El TIN del primer año de su Hipoteca Variable Online Bonificada pasa del 1,84% al 2,34%, mientras que el diferencial se mantiene en el 0,84%. La TAE aumenta del 4,42% al 4,72%.

Abanca también eleva el tipo inicial de su hipoteca variable, del 2,35% al 2,60%, con un diferencial del 0,60%. Su TAE alcanza el 5,98%, la más elevada del ranking.

Kutxabank encadena su tercera subida consecutiva. El TIN del primer año ha pasado del 1,96% en agosto al 2% en septiembre, al 2,07% en octubre y al 2,27% en noviembre. El diferencial permanece en el 0,49%, mientras que la TAE sube del 3,67% al 4,11%.

Unicaja completa las subidas en esta modalidad. Su TIN inicial aumenta del 1,90% al 2%, con un diferencial del 0,55%, y la TAE pasa del 4,33% al 4,61%.

Pero el encarecimiento no se limita a las entidades que han modificado sus condiciones comerciales. La actualización del euríbor también ha elevado la TAE de las hipotecas variables de los bancos que mantienen sin cambios el TIN inicial y el diferencial. Es el caso de Bankinter, Openbank, Sabadell, ING, BBVA e Ibercaja, cuyas TAE han aumentado entre 22 y 34 centésimas.

Pese a esta evolución, Bankinter conserva la oferta variable con la TAE más baja, un 4,04%, con un TIN del 2,50% durante el primer año y un diferencial del 0,50%. Le siguen Kutxabank, con una TAE del 4,11%, y Openbank, con un 4,28%. Si se atiende al interés inicial, Sabadell mantiene el TIN más bajo, del 1,50% durante el primer año, con un diferencial del 0,50%.

También destaca la oferta de Banco Mediolanum, que mantiene su Hipoteca Freedom Variable sin cambios. Aplica un tipo fijo del 1,50% durante el primer año y, a partir del segundo, un diferencial del 0,65% sobre el euríbor, con revisiones cada tres meses.

Desde iAhorro recuerdan que el análisis toma como referencia las condiciones comerciales que las entidades publican en sus páginas web. Estas ofertas, no obstante, pueden variar en función del perfil del cliente y de la negociación con el banco. Según Laura Martínez, las hipotecas con periodos iniciales de tipo fijo de cinco, siete o diez años están despertando un especial interés entre los usuarios por la posibilidad de asegurar un interés cercano al 2,2% durante los primeros años del préstamo.