Herencias: ser cotitular de la cuenta de tus padres no significa que el dinero sea tuyo
La Dirección General de Tributos también ha analizado esta situación
Hacer testamento es importante para dejar claro qué queremos que ocurra con nuestro patrimonio cuando fallezcamos, pero también conviene conocer qué sucede con algo tan habitual como una cuenta bancaria compartida. Ser cotitular no significa que todos los titulares puedan disponer del dinero de la misma manera cuando fallece uno de ellos.
Es frecuente que los matrimonios compartan una cuenta o que los padres incorporen a uno de sus hijos para facilitar determinadas gestiones. Sin embargo, como explica la notaria María Cristina, experta en herencias y creadora de contenido en redes sociales, hay que fijarse en qué tipo de cuenta se ha contratado, porque las consecuencias pueden ser diferentes cuando uno de los titulares fallece.
La primera posibilidad es que se trate de una cuenta conjunta o mancomunada. En este caso, explica la notaria, es aquella en la que "para poder disponer del dinero o retirar el saldo, se necesita la firma de todos los titulares".
¿Qué ocurre si uno de ellos fallece?
Los demás titulares no pueden disponer libremente de la parte que correspondía al fallecido. Para hacerlo, necesitarán contar con la autorización de sus herederos.
Por tanto, si un padre tiene una cuenta conjunta con uno de sus hijos y fallece, el hijo que figura como cotitular no puede considerar automáticamente suyo el dinero del padre.
Si es una cuenta indistinta
La situación cambia cuando se trata de una cuenta indistinta o solidaria. En este caso, la notaria explica que es aquella "en la que cualquiera de los titulares puede disponer por sí solo, sin necesidad de la autorización de los demás".
La experta pone como ejemplo el caso de un matrimonio en el que fallece el marido. En esta situación, señala que "la viuda sí podrá disponer de su parte sin necesidad de contar con la autorización de los hijos o herederos". El banco, añade, no puede bloquear esa parte, aunque podría producirse una situación diferente si surge un conflicto con los demás herederos.
Cotitular no significa que el dinero sea automáticamente tuyo
La cuestión fundamental es que aparecer como titular de una cuenta no determina por sí solo quién es propietario de todo el dinero que hay en ella.
Que una persona pueda operar con una cuenta no significa necesariamente que todos los fondos sean suyos. Para determinar qué cantidad pertenece realmente a cada titular hay que tener en cuenta, entre otras cuestiones, de dónde procede el dinero.
Por eso, añadir a un hijo a una cuenta para que pueda ayudar a sus padres con las gestiones bancarias no significa que ese hijo vaya a quedarse automáticamente con los ahorros cuando fallezcan.
La propia notaria recomienda prestar atención a las condiciones de la cuenta antes de contratarla, ya que no todas permiten a los titulares realizar las mismas operaciones. Además, recuerda que, si no se especifica otra cosa, la cuenta se entiende como conjunta o mancomunada.
