Las criptomonedas cada vez ganan más presencia en internet y redes sociales, por lo que también se han convertido en una oportunidad para los ciberdelincuentes, que buscan atraer a víctimas con supuestas oportunidades de inversión. Algunas de las estrategias que utilizan son las promesas de grandes beneficios en un tiempo corto, mensajes de urgencia para que inviertas rápido o plataformas que aparentan ser profesionales y reales. Las propuestas suelen llegar a través de redes sociales, anuncios en internet, mensajes de WhatsApp o correos electrónicos que conducen a este tipo de plataformas.

Este fraude financiero es una preocupación para los organismos supervisores. En 2025, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) atendió 12.538 consultas de inversores, un 21% más que el año anterior, y publicó 458 advertencias sobre entidades no autorizadas, los conocidos como 'chiringuitos financieros'. 

Cuando una inversión parece demasiado buena para ser verdad

La parte inicial de muchas de estas estafas empieza antes de que la víctima llegue a realizar una transferencia de dinero. Los delincuentes primero buscan generar confianza y presentar una oportunidad que parezca real.

Para poder lograrlo, utilizan páginas web profesionales, perfiles en redes sociales, aplicaciones, o incluso imágenes de personas conocidas para generar credibilidad. Además, suelen crear un escenario de urgencia asegurando que es una oportunidad limitada, una promoción que está a punto de finalizar o una supuesta subida de una criptomoneda.

La vicepresidenta de la CNMV, Paloma Marín, advierte sobre la evolución del fraude digital y ha señalado entre los retos actuales el fraude relacionado con el mundo de las criptomonedas y los llamados 'finfluencers', que son creadores de contenido que comparten información sobre ahorro, inversión y finanzas personales, en los que, en muchas ocasiones, no se debe confiar. En la Asamblea Autocontrol explicó que el fraude es cada vez "más sofisticado, más rápido y más global".

Parar, pensar y verificar antes de invertir

Estos ciberdelincuentes, además de contar con conocimientos tecnológicos, recurren a técnicas de ingeniería social para generar confianza con las víctimas, lograr sensación de urgencia y conseguir que los inversores actúen sin comprobar la veracidad de la información.

En dicho contexto, Laura del Pino, responsable de Protección de la Información y Cultura de Seguridad de BBVA en España, resume la prevención ante el fraude en "parar, pensar y verificar".

"Nos puede pasar a todos, si ves señales de alerta hay que detenerse y verificar. Desarrollar una verdadera cultura de seguridad digital con hábitos sencillos en nuestro día a día digital". Laura del Pino

Ante cualquier oportunidad de inversión, esta recomendación implica detenerse antes de realizar cualquier transferencia de dinero, comprobar quién está detrás de esta oferta y verificar la información utilizando canales oficiales.

Además, es importante nunca compartir claves, códigos o credenciales bancarias, no instalar aplicaciones recomendadas por desconocidos que te invitan a invertir ni concederles acceso remoto a sus dispositivos.

Antes de invertir en cualquier criptomoneda, es clave comprobar si la entidad que presta el servicio está autorizada para ello y figura en los registros de la CNMV o del Banco de España. 

Las prisas, las promesas de beneficios elevados garantizados o las peticiones de acceso remoto al dispositivo son señales que deberían llevar a verificar antes de realizar cualquier operación.

La tecnología y la concienciación, vías para combatir el fraude

En BBVA trabajan en dos líneas muy importantes para proteger a los clientes frente a cualquier tipo de fraude, especialmente el relacionado con la inversión en criptomonedas. La tecnología y la concienciación son parte importante de esta prevención.

Por un lado, la entidad utiliza inteligencia artificial y analítica avanzada para analizar miles de variables en las operaciones y detectar cualquier comportamiento anómalo. De esta manera, puede lograr identificar operaciones sospechosas en tiempo real y activar mecanismos de protección.

Es importante complementar esta tecnología con información y conocimiento. Reconocer algunas señales como las de urgencia, las peticiones de información privada, y la de solicitud de acceso remoto a los dispositivos.

En dicho sentido, BBVA ha incorporado mensajes verificados a través de tecnología RCS, que permite identificar las comunicaciones oficiales del banco, y un sistema de verificación de llamadas con el que el cliente puede comprobar desde la misma aplicación si la llamada procede realmente de BBVA.

Estas medidas ayudan a que el usuario pueda diferenciar una comunicación legítima de un intento de suplantación y refuerzan la seguridad en un entorno en el que los delincuentes buscan ganarse rápidamente la confianza de sus víctimas.

Unos minutos de comprobación pueden marcar la diferencia

Las criptomonedas forman parte del entorno financiero y tecnológico actual, pero su popularidad también puede ser utilizada como una estrategia de los ciberdelincuentes para crear falsas oportunidades de inversión que pueden hacer que pierdas tu dinero.

Algunos de los hábitos que pueden reducir el riesgo de que caigas en un fraude son desconfiar de las rentabilidades garantizadas y sin apenas riesgos, comprobar quién está detrás de una supuesta oferta de inversión, no compartir credenciales y evitar actuar bajo presión.

La prevención no exige ser un experto en tecnología ni en inversiones de criptomonedas. En muchas ocasiones, es suficiente dedicar unos minutos para comprobar la información antes de realizar una transferencia de dinero o de información. Parar, pensar y verificar permite afrontar las oportunidades de inversión digitales con mayor seguridad y evitar caer en un fraude.