Futuro de las pensiones
Batacazo en planes de pensiones: pierden el 10% de rentabilidad y el 32% de aportaciones en 2022
La aportación a planes individuales baja en 4.380 millones en dos años por el 'hachazo' del Gobierno
Planes de pensiones 2023: deducir el máximo de 10.000 euros no es imposible, pero casi
Las gestoras de planes de pensiones reclaman eliminar la norma de la liquidez total en 2025
Los planes de pensiones individuales continúan su descalabro, tanto en aportaciones brutas anuales, como en rentabilidad también anual, según confirman las estadísticas al cierre de diciembre de 2022, que acaba de publicar la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones (Inverco @INVERCOinfo), debido fundamentalmente al hachazo del Gobierno, que en los dos últimos años ha reducido el límite de aportaciones anuales a 2.000 euros (en 2021) y 1.500 (en 2022).
En efecto, los planes de pensiones del sistema individual experimentaron una reducción de las aportaciones brutas del 32% el año pasado, al situarse en 1.709 millones, frente a los 2.529 millones del año anterior, según los últimos datos de la patronal Inverco (ver gráfico inferior).
Más en detalle, las aportaciones netas fueron de -667 millones en 2022, puesto que la entrada de dinero bajó hasta los 1.709 millones de euros, en tanto las prestaciones brutas ascendieron a 2.376 millones.
En los dos últimos años, la reducción es de 4.380 millones de euros, que se explica por la disminución del límite máximo que es posible aportar al plan privado individual, que se une a la drástica rebaja impuesta en 2021 (se pasó de un tope de 8.000 euros a los 2.000 euros). En 2022 el tope anual se redujo aún más, hasta los citados 1.500 euros anuales con derecho a deducción en la base imponible del IRPF. En 2023 sigue vigente ese límite de 1.500 euros al año en planes individuales.
Rentabilidad en picado en 2022
La delicada situación de los planes individuales empeora aún más, por culpa de las "notables" correcciones en las cotizaciones de los mercados, tanto de renta variable como de renta fija, que han provocado un descenso del patrimonio acumulado de los planes de pensiones individuales. Más en concreto, en diciembre de 2022, el volumen de activos de los planes de pensiones del sistema individual se situó en 80.234 millones de euros, 2.185 millones menos que en noviembre.
Por su parte, el rendimiento cosechado por estos planes privados ha caído en picado en 2022, con una rentabilidad de los planes a un año del -10,1%, según explica Inverco, debido a esas correcciones en los mercados bursátiles y de inversión durante el pasado ejercicio. En este plazo, todas las categorías de inversión sufren pérdidas, siendo las más castigadas la renta variable (-13,6% de rentabilidad a un año), la renta variable mixta (-10,8% de rentabilidad a un año) y los fondos garantizados (-10,1%).
Los planes a plazo de tres años han perdido el -0,8%, mientras que más a largo plazo, a 10, 20 y 26 años, los planes individuales ganan un modesto 2,5%.
Gran preocupación por la 'liquidez total' en 2025
La XIII Encuesta sobre planes de pensiones individuales elaborada por el Observatorio Inverco revela que casi el 80% de las gestoras de planes de pensiones propone eliminar o limitar la norma que permitirá en 2025 la liquidez total en las aportaciones con diez años de antigüedad, con el objetivo de evitar que los partícipes utilicen sus prestaciones para necesidades de financiación a corto plazo y con finalidades distintas de la previsión social.
Esta encuesta pone de relieve que el 95% de las gestoras considera que este tipo de vehículos no está "lo suficientemente incentivado". El 45% apunta a una mejora de la fiscalidad en la prestación como medida más efectiva para incentivar el ahorro a través de estos productos, seguida de la recuperación de los antiguos y mayores límites de las aportaciones.
