Pensar que los hijos conocen perfectamente la situación económica de sus padres es una creencia bastante extendida. Sin embargo, la realidad demuestra que, cuando llega el momento de tramitar una herencia, muchas familias descubren que desconocen la existencia de determinadas cuentas bancarias, seguros, inversiones o incluso propiedades.

Por este motivo, los especialistas en planificación patrimonial aconsejan no limitar la preparación de la herencia únicamente a la firma del testamento. También recomiendan dejar organizada toda la información relacionada con el patrimonio para facilitar las gestiones a los herederos y evitar complicaciones innecesarias.

Más allá de las cuestiones legales, dejar el patrimonio bien organizado es también una forma de facilitar las cosas a la familia. Tras el fallecimiento de un ser querido, los herederos deben hacer frente a numerosos trámites administrativos y fiscales en un periodo especialmente delicado desde el punto de vista emocional.

Contar con la documentación ordenada, saber qué bienes existen y conocer dónde se encuentra la información necesaria puede agilizar el proceso y evitar búsquedas interminables o gestiones que, en muchos casos, podrían haberse simplificado con una planificación previa.

El testamento no sustituye a una buena organización

Hacer testamento es uno de los pasos más importantes para dejar reflejada la voluntad sobre el reparto de los bienes. Sin embargo, este documento no recoge de forma detallada dónde se encuentra cada activo ni toda la documentación necesaria para tramitar la herencia.

En la práctica, los familiares suelen tener que localizar escrituras, contratos, cuentas bancarias, seguros de vida, fondos de inversión o préstamos antes de poder completar muchos de los trámites. Si esa información no está ordenada, el proceso puede prolongarse durante meses.

Un inventario puede marcar la diferencia

Una de las recomendaciones más habituales es elaborar un documento privado con la información básica del patrimonio. No se trata de sustituir al testamento, sino de complementarlo con un listado actualizado que permita identificar fácilmente los principales bienes y obligaciones.

En ese inventario pueden incluirse inmuebles, cuentas bancarias, productos de ahorro e inversión, seguros contratados, deudas pendientes o cualquier otra información que resulte útil para los herederos. Lo importante es mantenerlo al día cada vez que se produzca un cambio relevante.

Revisar la planificación de forma periódica

La situación personal y económica cambia con el paso de los años. La compra o venta de una vivienda, el nacimiento de un nieto, un matrimonio, un divorcio o la contratación de nuevos productos financieros son circunstancias que pueden hacer recomendable revisar tanto el testamento como la documentación patrimonial.

Actualizar esta información periódicamente ayuda a que la voluntad del titular quede reflejada con mayor claridad y reduce la posibilidad de que surjan dudas o desacuerdos entre los herederos.