OCU aconseja revisar los planes de pensiones antes de la jubilación y ajustar el riesgo

La Organización de Consumidores y Usuarios OCU (@consumidores) ha aconsejado a los titulares de planes de pensiones con pocos años pendientes para su jubilación que valoren el traspaso de su ahorro a productos de bajo riesgo, especialmente si están invertidos en renta variable o en renta fija a largo plazo.

La organización ha enmarcado en un comunicado que esta advertencia responde al contexto de inestabilidad de los mercados y el riesgo de sufrir pérdidas difíciles de recuperar en el momento del rescate de capitales invertidos en el producto.

La entidad también ha recordado que los traspasos entre planes de pensiones son operaciones sin coste y fiscalmente neutras, lo que permite ajustar el perfil de riesgo a medida que se acerca su cobro sin penalizaciones.

Opciones a corto plazo

Ante esta coyuntura, han argumentado que entre las opciones "más interesantes y seguras a corto plazo" destacan los traspasos a planes de pensiones monetarios o garantizados, así como planes de previsión asegurados (PPA).

A modo de ejemplo, OCU ha estimado que, con la deuda española a un año en torno al 2%, la rentabilidad esperada de los mejores rondará el 1,5% en los próximos doce meses.

Asimismo, ha apuntado a los planes de pensiones garantizados, que ofrecen una rentabilidad prefijada si se mantienen hasta vencimiento, habitualmente entre cinco y seis años, aunque ha advertido de que "hay muy poca oferta y por tiempo limitado de comercialización" y que "las últimas emisiones lo han hecho sin superar el 2% anual".

Respecto a los planes de previsión asegurados (PPA) --que no son planes de pensiones pero comparten su fiscalidad y garantizan un interés revisable-- han desgranado que actualmente existen ofertas cuyos rendimientos para el trimestre en curso alcanzan el 2,3% anual frente al 1,6% de un plan monetario, lo que puede suponer "miles de euros adicionales al rescate sin asumir más riesgo".

Valorar el riesgo

Con todo, OCU ha subrayado que la reducción del riesgo debe aplicarse solo al capital que se prevé rescatar a corto plazo, mientras que el ahorro con un horizonte más amplio puede seguir invertido en productos con mayor potencial de crecimiento.

La organización ha traído a colación además que no es obligatorio rescatar el plan en el momento exacto de la jubilación y que hacerlo puede no ser fiscalmente recomendable.

En definitiva, OCU ha recomendado blindar el ahorro de corto plazo, mantener exposición a Bolsa únicamente en la parte del patrimonio a largo plazo y aprovechar que los traspasos entre planes son gratuitos y no afectan a la fiscalidad.