Bienestar Sénior es el seguro de salud destinado a personas mayores de Occident, la aseguradora del grupo GCO. La compañía acaba de actualizar esta póliza orientada al cliente sénior para incorporar nuevos servicios con el objetivo de ofrecer una propuesta más completa y especializada a este segmento de la población. Buenas noticias para aquellas personas mayores que quieren acceder a un seguro de salud y chocan con las limitaciones edadistas del sector y de todas las pólizas sanitarias. Sin embargo, no es oro todo lo que reluce. Bienestar Sénior, sigue presentando límites de edad, todos los actos médicos se pagan aparte salvo cuatro visitas a especialistas al año. Su precio es elevado y las nuevas coberturas asistenciales enfocadas a mayores en situación de dependencia o convalecencia son limitadas y/o de pago. Veámoslo en detalle.
Occident acaba de relanzar esta póliza de seguro especializada en el segmento sénior con servicios muy orientados a facilitar la autonomía de las personas mayores en situaciones de dependencia o de convalecencia, más allá del cuadro médico de un seguro sanitario al uso. Por ejemplo, Occident ha introducido en la renovación de este seguro un servicio de asistencia: acompañamiento sociosanitario, doméstico o legal cuando hay dificultades para realizar las actividades básicas. Esta asistencia orienta sobre los recursos públicos y privados disponibles como centros de día, atención domiciliaria o residencias. La asesoría legal puede gestionar trámites de protección personal, patrimonial, tramitar la Ley de Dependencia o la incapacitación judicial. Los servicios de ayuda a domicilio incluyen cuidado personal, higiene diaria, movilidad, acompañamiento a consultas médicas y apoyo doméstico en tareas del hogar.
Bienestar Sénior incorpora también un nuevo servicio de apoyo al hogar para etapas de convalecencia tras una cirugía o ingreso hospitalario. Finalmente, cuenta también con un servicio de teleasistencia con geolocalización disponible las 24 horas.
“Todos los actos relacionados son franquiciados con cargo al asegurado”. Esta es la frase más repetida en la documentación de contratación del seguro de Occident.
Los servicios de atención domiciliaria que Occident ha incorporado en el relanzamiento de su seguro para personas mayores no están incluidos en el precio de la prima. Son franquiciados con cargo al asegurado. También el nuevo servicio de rehabilitación cardiaca.
El anunciado servicio de apoyo en casos de convalecencia tras una cirugía o un ingreso hospitalario tiene límites. Está limitado a tres servicios servicios de apoyo al hogar al año, de seis horas por servicio. Y ocho horas de ayuda a domicilio para la atención a la persona.
Por otro lado, los servicios de asistencia en situaciones de dependencia también tienen límites. La compañía ofrece 30 horas de servicios de ayuda a domicilio para un Grado I de dependencia; 60 horas para un Grado II; y 90 horas de servicios de asistencia en caso de Grado III. Y aquí encontramos el que podría ser el principal problema para recibir efectivamente estos servicios de asistencia: requiere de una declaración oficial del grado de dependencia para comenzar a percibir la prestación. Como sabemos, estamos ante un trámite que suele demorarse durante meses.
Por último, y según la documentación del seguro, el servicio de teleasistencia está disponible por un máximo de 12 meses consecutivos.
En el marco de la actualización de esta póliza, Occident amplia las especialidades que permiten el reembolso de la consulta (antes entraban solamente dietista, psicología, geriatría, fisioterapia y podología). Y además, eleva de dos hasta cuatro el número de visitas anuales reembolsables en cualquier especialidad. Es decir, el seguro incluye cuatro visitas a especialistas al año que son gratuitas.
En concreto, y según la documentación de contratación del seguro, la póliza incorpora como prestación el reembolso de 4 consultas médicas presenciales. El reembolso será del 100% de la factura para facultativos del cuadro médico, y del 80% de la factura cuando se trate de facultativos ajenos al cuadro médico. Y siempre con un máximo de 40 euros por consulta.
Más allá de esas cuatro visitas, “todos los actos relacionados son franquiciados con cargo al asegurado”.
El segmento sénior suele chocharse con el muro de los límites de edad cuando quieren contratar un seguro de salud. Pese a que la póliza Bienestar Sénior de Occident es un seguro de salud destinado a las personas mayores, sigue manteniendo límite de edad. Concretamente con 80 años ya no se puede contratar este seguro. Este producto (que puede contratarse desde los 60) amplia el acceso a una póliza sanitaria al colectivo entre los 65 y los 80 años, años en los que Occident ya no permite la contratación de sus seguros de salud.
“Nuestro objetivo es acompañar al colectivo de la tercera y cuarta edad”, decía Oihane Susperregui, directora de producto de Salud de Occident con motivo de la reciente renovación de esta póliza. Sin embargo, con 80 años, edad a partir de la que se comienza a hablar de ‘cuarta edad’, ya no se puede acceder al como cliente nuevo al seguro.
En el marco de la renovación de la póliza que acaba de lanzar la compañía, se refuerza la atención a personas mayores “especialmente en situaciones de vulnerabilidad, dependencia o convalecencia”, pero excluye la contratación en la edad en que -habitualmente- aparecen esas situaciones de dependencia.
Para una persona de 70 años que quiera contratar ahora mismo la póliza Bienestar Sénior, la prima mensual asciende a 217,47 euros. Es decir, su seguro tendría un precio de 2.609,64 euros al año.
Los seguros no tienen una tarifa estándar y los precios son personalizados en función de la edad y lugar de domicilio del asegurado. Estos 2.609 euros anuales ascienden a la oferta hecha por la compañía para un cliente nuevo, con 70 años y residencia en Madrid.
“Teniendo en cuenta que este precio incluye 4 visitas al especialista, una limpieza dental y unas pocas horas de asistencia después de una operación o si hay dependencia, me parece caro. ¿En qué precio nos ponemos si se paga cualquier cosa aparte?” Nos dice una persona cercana a los 75 años, directivo de una las principales asociaciones de mayores de España, que ha preferido no identificarse.
Todas las herramientas que ofrece la compañía para obtener un presupuesto de cara una nueva contratación, como son la calculadora online o el chat a través de Whatsapp desaparecen para los clientes mayores. A partir de los 65 años la calculadora online deja de ofrecer estimación de precio.
Imposible tener una estimación de qué precio puede tener el seguro de salud sénior, salvo que nos llame un comercial por teléfono. Por tener una comparación con el presupuesto que nos han dado para el seguro sénior, hemos hecho un cálculo online con 65 años. La última edad con la que se pueden contratar diferentes modalidades de seguros de salud y el resultado es elocuente. Incluso la opción que ofrece especialistas, hospitalización y cirugía sin ningún tipo de copago, ofrece un mejor precio que el seguro específico para séniors. Ahora bien, en caso de avanzar en la contratación de este seguro, probablemente entrará en juego el cuestionario de salud que deje fuera de cobertura las patologías preexistentes.
Los seguros de salud orientados al segmento sénior, y la póliza de Occident no es una excepción, juegan la baza del acceso rápido a la sanidad, evitando las temidas listas de espera de la Sanidad Pública. “Permite acceder de forma inmediata a más de 13.000 profesionales y centros médicos” o “pruebas diagnósticas sin listas de espera” son algunos de los reclamos del folleto comercial de Occident Bienestar Sénior.
“Este seguro, en realidad, no es un seguro de asistencia sanitaria, no cubre hospitalización ni intervenciones”, explica a 65YMÁS un mediador de seguros, “lo que ofrece una puerta de acceso a la medicina privada. Se paga por no tener que esperar meses para ver a un traumatólogo… aunque se paga, y mucho por esa visita, eso es así”, añade.
Como todos los seguros de salud, Bienestar Sénior de Occident es una póliza anual renovable. “La duración del contrato es de un año”, dice la documentación de contratación de la póliza. “Sin embargo, si el tomador del seguro no manifiesta lo contrario, la póliza se renueva automáticamente por periodos anuales en cada aniversario de la fecha de efecto del seguro, y mediante el pago de la prima de tarifa que corresponda según edad alcanzado por el asegurado”.
Pero es imposible conocer cómo variará ese precio a medida que cumplamos años. Es decir, ¿en cuanto se convertirán los 217,47 euros al mes de este seguro el año que viene? ¿Y al cumplir los 75? ¿Y cuanto sube al cumplir los 80, edad en la que la compañía ya no admite clientes nuevos?
Este problema no es exclusivo de este producto. Todos los seguros de salud tienen este handicap que supone una verdadera fuente de incertidumbre para las personas mayores. Este es uno de los motivos por los que la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) denuncia "ausencia de garantías reales" en la contratación y renovación de seguros privados de salud. Que las compañías apliquen “incrementos significativos en la prima, sin límites ni criterios transparentes genera una incertidumbre "constante" para el usuario, que desconoce cuál será el coste futuro de su seguro y si podrá mantenerlo en el tiempo.
