Miriam Gómez Sanz
Economía
Los tipos de las tarjetas revolving, por las nubes
ASUFIN alerta de intereses estancados en niveles muy altos y grandes diferencias entre productos
Las tarjetas revolving vuelven a situarse en el centro de la preocupación financiera. Lejos de abaratarse, estos productos mantienen en 2025 tipos de interés muy elevados, a pesar de que otros créditos han iniciado una senda de moderación. Así lo refleja el IX Barómetro de tarjetas revolving elaborado por la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN), que advierte de un escenario de costes altos, gran disparidad entre ofertas y un riesgo persistente de endeudamiento prolongado.
Según el estudio, el interés medio de las tarjetas revolving se sitúa este año en el 23,34 %, apenas una décima más que en 2024. No es tanto la subida lo que preocupa, sino el hecho de que el mercado se haya estancado en niveles muy altos, tras el fuerte salto registrado el año anterior, cuando los tipos pasaron del 21,07 % al 23,24 %.
Este cambio de tendencia marcó un antes y un después. Tras varios años de contención, motivados en parte por sentencias judiciales contrarias a estas prácticas, el crédito revolving volvió a encarecerse con fuerza. ASUFIN señala como uno de los factores clave la resolución del Tribunal Supremo de 2023, que permitió diferenciales de hasta seis puntos porcentuales para considerar un crédito como usurario, abriendo la puerta a intereses más elevados.
Un mercado con enormes diferencias
Uno de los rasgos más llamativos del barómetro es la enorme heterogeneidad del mercado. La distancia entre la tarjeta más cara y la más barata alcanza los 29,63 puntos de TAE, lo que se traduce en 257,82 euros de diferencia por financiar 1.000 euros a 24 meses.
En el extremo superior se mantiene la Tarjeta Después Oro de BBVA, con una TAE del 41,48 %, que supone un coste final de 379,20 euros para esa financiación. Este elevado importe se explica por la combinación de tipos altos y una comisión de apertura anual de 80 euros.
En el lado opuesto, la Visa Proyecta de Abanca continúa siendo la opción más económica, con una TAE del 11,85 % y un coste total de 121,38 euros, destacando por no aplicar comisiones.
El seguro encarece la deuda
Otro elemento que pesa, y mucho, en el coste final son los seguros de protección de pagos, habituales en este tipo de tarjetas. Lejos de ser un complemento menor, el barómetro muestra que pueden añadir entre 9 y 14 puntos porcentuales a la TAE original.
Tarjetas como WiZink Now, Visa Pass Carrefour o Bankintercard Platinum alcanzan tipos efectivos con seguro que rondan o superan el 35 %. En términos prácticos, asegurar una deuda de 1.000 euros durante dos años puede suponer entre 90 y 120 euros adicionales, lo que hace que el seguro llegue a representar cerca de un tercio del coste total de la operación, especialmente al inicio, cuando el saldo pendiente es mayor.
Mucho más caras que otros créditos
El barómetro subraya que las tarjetas revolving siguen siendo el producto más caro dentro del pago con tarjeta. Su tipo medio del 23,34 % supera en más de cinco puntos al resto de tarjetas de crédito en España y en 14,66 puntos a la media de la zona euro.
La diferencia es aún mayor si se comparan con los préstamos personales. Frente a las revolving, cuyo interés supera el 23 %, los préstamos al consumo a entre uno y cinco años tienen un tipo medio del 6,63 % en España. Esto implica pagar 16,71 puntos más por financiarse con una tarjeta revolving. ASUFIN recuerda que muchas de estas deudas superan los 3.000 o incluso los 6.000 euros, funcionando en la práctica como préstamos, pero con un coste muy superior.
El impacto acumulado de estos intereses se refleja en otra cifra contundente del barómetro: financiar 1.000 euros con una tarjeta revolving supone pagar de media 580,94 euros en intereses, el nivel más alto desde 2019. Aunque la subida en 2025 ha sido moderada respecto al año anterior, confirma que la bajada de tipos oficiales no se ha trasladado a este producto.
ASUFIN concluye que, pese a algunos avances en transparencia, el mercado de tarjetas revolving sigue presentando riesgos estructurales elevados, especialmente para los hogares más vulnerables. Tipos altos, seguros costosos y cuotas bajas que alargan la deuda hacen más necesaria que nunca la educación financiera, una supervisión más estricta y una información clara que permita tomar decisiones con pleno conocimiento de sus consecuencias.
