Los españoles ahorramos de cara a la jubilación menos que en otros países de nuestro entorno, aunque las cifras en Europa también deberían mejorar. El 41% de los europeos sigue sin aportar a Planes de Pensiones complementarios, lo que pone de relieve la necesidad de medidas políticas específicas, asesoramiento y marcos que fomenten un ahorro para la jubilación seguro y a largo plazo. Es una de las principales conclusiones de una encuesta realizada por la patronal europea del sector asegurador. Esta encuesta llega en un momento en el que la Comisión Europea ha planteado una reflexión sobre la resiliencia social, la inclusión financiera y los próximos pasos en el marco de la Unión de Ahorro e Inversión (SIU), incluida la revisión del marco del Producto Paneuropeo de Pensiones Individuales (PEPP, por sus siglas en inglés).
La cuarta edición de la encuesta confirma que un número creciente de personas reconoce la importancia de ahorrar. Sin embargo, las presiones financieras, la falta de información y factores de conducta siguen impidiendo que muchos actúen. Las mujeres, las personas desempleadas y los trabajadores con empleos no estándar continúan siendo los más afectados. "Muchos ciudadanos se enfrentan a obstáculos para comenzar o continuar ahorrando. Fortalecer los sistemas de pensiones multipilar debe seguir siendo una prioridad. Ayudar a las personas a construir ingresos adecuados para la jubilación es esencial no solo para los hogares, sino también para la resiliencia económica de Europa", ha señalado la directora de Insurance Europe, Thea Utoft Høj Jensen.
Recientemente, es estudio ‘Longevidad: estamos preparados para una vida feliz, larga y saludable?’ de National Nederlanden arrojaba que el 83% de los españoles no ahorra lo suficiente para su jubilación y solo el 22% tiene claro cuánto necesita ahorrar para mantener un nivel de vida cómodo en esta etapa.
Además de esta primera conclusión, el estudio revela que la brecha de género persiste: la proporción de personas que no ahorran asciende al 46% entre las mujeres, frente al 35% entre los hombres. "Esta encuesta demuestra que cerrar la brecha de pensiones en Europa sigue siendo una tarea importante", dice la directora general de Insurance Europe.
También pone de relieve la importancia del asesoramiento. De hecho, el 31% de los encuestados reconoce que comenzó a ahorrar tras recibir orientación de un intermediario o asesor, mientras que el 25% lo hizo a través de Planes de Empresa o inscripción automática. Mientras que las campañas de sensibilización pública solo motivaron al 3%.
Preguntados por las características más valoradas de los productos de ahorro, el 81% de los ahorradores prefiere productos que garanticen al menos la protección del capital. Las mujeres muestran una preferencia aún mayor (85% frente al 77% de los hombres). Solo el 19% opta por alternativas de mayor riesgo en busca de retornos superiores.
Señalan también la seguridad (45%), la solidez del proveedor (29%), los beneficios fiscales y asequibilidad (24%).
Por otro lado, las rentas vitalicias siguen siendo la opción preferida para el cobro (43%), aunque también existe interés en los pagos únicos, los planes de disposiciones graduales o combinaciones.
La patronal europea del seguro, Insurance Europe, cree que las propuestas de la Comisión Europea (CE), publicadas hoy en el marco de la Estrategia de la Unión de Ahorros e Inversiones (UAI), constituyen pasos importantes para seguir desarrollando las pensiones complementarias en toda la UE. Según la asociación, esta iniciativa llega en un momento crucial, ya que las finanzas públicas y los sistemas de pensiones de toda Europa se enfrentan a una creciente presión derivada del cambio demográfico, con una disminución de la proporción de trabajadores activos respecto a los jubilados y profundos cambios en el mercado laboral. Añade que un sistema de pensiones resiliente y multipilar es esencial para garantizar unos ingresos de jubilación adecuados a los ciudadanos y para canalizar el capital a largo plazo hacia las prioridades futuras de Europa.
"La revisión del Producto Paneuropeo de Pensiones Individuales (PEPP) es una oportunidad para crear un producto que refleje realmente las necesidades de la población. Estas conclusiones ofrecen a los responsables políticos una base sólida para diseñar un PEPP que adopte una visión a largo plazo, facilite el asesoramiento y responda a la fuerte preferencia de los ahorradores por garantías y características propias del seguro", asegura Nicolas Jeanmart, responsable de Seguros Personales y Generales, de Insurance Europe.
