Cuando fallece el titular de una cuenta bancaria, una de las principales preocupaciones de la familia es saber cuándo podrá disponer del dinero. Aunque muchas personas creen que existe un plazo fijo para que el banco desbloquee los fondos, la realidad es que la normativa no establece un tiempo concreto y todo dependerá de la rapidez con la que se complete el proceso sucesorio.

Las entidades financieras tienen la obligación de proteger el patrimonio del fallecido hasta que quede acreditado quiénes son los herederos y qué parte corresponde a cada uno. Por ello, el acceso al dinero no suele ser inmediato.

No existe un plazo legal para desbloquear una cuenta

La legislación española no fija un número determinado de días para que un banco permita disponer del saldo de una cuenta tras el fallecimiento de su titular.

El proceso comienza cuando la entidad tiene conocimiento del fallecimiento, normalmente porque los familiares o herederos lo comunican y aportan el certificado de defunción.

A partir de ese momento, el banco solicitará la documentación necesaria para comprobar quiénes son los herederos y garantizar que el reparto del dinero se realiza conforme a la ley.

@davidjimenezabogado

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La documentación es la clave para agilizar el proceso

El tiempo de espera dependerá, en gran medida, de que los herederos presenten toda la documentación requerida.

Aunque puede haber pequeñas diferencias entre entidades, lo habitual es que soliciten:

• Certificado de defunción.
• Certificado de actos de últimas voluntades.
• Copia autorizada del testamento o, si no existe, la declaración de herederos.
• Escritura de aceptación y adjudicación de herencia cuando proceda.
• Justificante de haber presentado o liquidado el Impuesto sobre Sucesiones.

Si alguno de estos documentos falta o presenta errores, el expediente puede paralizarse hasta que se subsanen las incidencias.

¿Cuánto suele tardar el banco?

Una vez que la entidad dispone de toda la documentación correctamente presentada, el desbloqueo de la cuenta suele realizarse en un plazo que puede oscilar entre varios días y algunas semanas, dependiendo de la complejidad del expediente y de los procedimientos internos de cada banco.

Sin embargo, si existen varios herederos que no alcanzan un acuerdo, falta documentación o la herencia incluye bienes cuya valoración requiere más tiempo, el proceso puede prolongarse durante meses.

Por ello, los especialistas recomiendan iniciar los trámites sucesorios lo antes posible y mantener un contacto directo con la entidad para conocer si existe algún documento pendiente.

¿Se puede acceder al dinero antes de terminar la herencia?

En determinados supuestos, sí. Las entidades financieras pueden autorizar el pago de algunos gastos directamente relacionados con el fallecimiento, como los del sepelio, siempre que se justifiquen adecuadamente y se cumplan los requisitos establecidos por la entidad.

También pueden atender otros pagos vinculados a obligaciones del fallecido, aunque cada caso se analiza de forma individual y no supone que los herederos puedan disponer libremente del saldo de la cuenta.