¿Jubilación con más de 40 años cotizados? Lo que debes tener en cuenta

Según el Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones, la edad legal de jubilación en 2025 es de 66 años y ocho meses. La única excepción que contempla el Ministerio es para quienes hayan cotizado al menos 38 años y tres meses, en cuyo caso pueden jubilarse a los 65 años sin penalización.

Por tanto, las personas que tienen 40 años cotizados pueden acceder a la jubilación plena a los 65 años con el 100 % de la pensión correspondiente, siempre que cumplan ciertos requisitos.

Requisitos para jubilarse a los 63 años si has cotizado 40 años

• Tener al menos 35 años cotizados (requisito superado en este caso).

• Estar dado de alta o en situación asimilada en la Seguridad Social.

• Que la pensión resultante sea superior a la mínima legal establecida.

Aunque en este caso sería posible, hay que recordar que jubilarse a los 63 años con 40 años cotizados se considera jubilación anticipada voluntaria, lo que conlleva ciertas condiciones y una penalización permanente en la cuantía de la pensión (ver tabla inferior).

 

COEFICIENTES REDUCTORES EN JUBILACIÓN ANTICIPADA

 

La Seguridad Social aplica coeficientes reductores en función del tiempo de adelanto respecto a la edad ordinaria. Por ejemplo, si te jubilas 24 meses antes, la reducción puede llegar a ser de hasta un 19%. Si tu pensión fuera de 2.000 euros, al aplicar ese 19 % de recorte pasarías a cobrar 1.620 euros mensuales. Esta reducción es permanente y no se elimina al alcanzar la edad legal de jubilación.

 

 

Por eso, la Seguridad Social considera preferible esperar, si es posible. Con 40 años cotizados, esperar hasta los 65 años garantiza el 100 % de la base reguladora y evita cualquier penalización. Además, si decides seguir trabajando más allá de los 65 años, puedes acceder a incentivos económicos, como un aumento en tu pensión o un pago único.

En conclusión, aunque es legal y posible jubilarse anticipadamente con 40 años cotizados, se recomienda esperar hasta los 65 años para recibir el 100% de la pensión.

Por último, los datos del Instituto Nacional de la Seguridad Social (INSS) señalan que el 70 % de los nuevos jubilados en 2024 no alcanzaron el 100 % de su pensión, debido a penalizaciones, períodos sin cotizar o falta de información. Estos datos refuerzan la importancia de planificar la jubilación con antelación y tomar decisiones bien informadas.