Cuatro claves para planificar económicamente la jubilación antes de que llegue

Pensar en la jubilación suele aplazarse como si fuera un problema lejano, pero se trata de un asunto que crece cuanto más se demore la decisión. En España conviven dos perfiles: quienes han diseñado su retiro con tiempo y quienes empiezan a preocuparse cuando el reloj ya corre deprisa. Los datos del CIS lo confirman: el miedo a no llegar económicamente es una de las grandes inquietudes entre los mayores de 64 años, junto a la percepción de que las pensiones resultan insuficientes. Por eso cada vez es más relevante planificar económicamente, con tiempo, la jubilación. Una decisión para la que CaixaBank ofrece una batería de productos y servicios para ayudar a sus clientes en este objetivo.

Planificar la jubilación es como trazar una ruta antes de un largo viaje. No basta con saber cuánto se ingresa hoy: hay que revisar gastos invisibles, imaginar cómo será la vida futura y traducir ese escenario en una cifra realista. A partir de ahí, el plan debe ejecutarse con herramientas adecuadas y tiempo suficiente. En este contexto, la ayuda de un asesor especializado se torna cada vez más relevante, ya que ahorrar es importante, pero no siempre es suficiente. La diferencia entre llegar con calma o con ansiedad al retiro suele decidirse muchos años antes, cuando hay margen para elegir.

Esta situación es la que explica en gran parte Generación +, la propuesta de productos y servicios de CaixaBank, que incluye una amplia gama de posibilidades ante la creciente longevidad de la población. El propósito de la entidad financiera es acompañar a sus clientes tanto en los años anteriores a la jubilación como en el periodo posterior a su retiro profesional.

En esa etapa anterior a la jubilación, Generación + ayuda a realizar una planificación financiera a través del impulso del ahorro desde etapas tempranas o la inversión en todo tipo de carteras, fondos de inversión o seguros de protección sénior. Asimismo, también aconseja a los clientes a la hora de complementar sus ingresos mediante fórmulas como la licuación de patrimonio inmobiliario, adelanto de alquiler o la nuda propiedad. Las claves para planificar la jubilación

Una mayoría de ciudadanos está de acuerdo en que una buena planificación es vital para tener una jubilación sin sobresaltos económicos. Sin embargo, casi nunca se encuentra el momento de empezar, de dejar de mirar a la actualidad y poner las luces largas. ¿Cómo podemos hacer esa planificación? Hay cuatro claves principales que permiten garantizar un cierto nivel de vida una vez abandonado el mercado laboral.

Analiza (bien) tu situación financiera

Por norma general, se cree conocer cuál es la situación financiera familiar, pero esta labor debe ir mucho más allá de lo obvio. No se trata solo de saber cuáles son los ingresos y gastos fundamentales, como los del alquiler o la hipoteca, sino de hacer un verdadero análisis de la situación financiera. ¿Cuánto se gasta en la cesta de la compra? ¿Y en las vacaciones? ¿Cuántas veces se sale a comer fuera, al cine o al teatro? ¿A cuántas plataformas se está suscrito?

Analizar todos estos gastos puede parecer una labor exageradamente minuciosa, pero es la única forma de conocer, con detalle, la situación real. Sobre todo si tenemos en cuenta los llamados ‘gastos hormiga’, aquellos que parecen menores, inapreciables o insignificantes, pero que acaban lastrando el presupuesto mes a mes.

Define la jubilación ideal

¿Alguna vez te has parado a pensar qué vas a hacer cuando llegue la jubilación? Lo primero es conocer qué nivel de ingresos tendremos en dicho momento. Es decir, cuánto se cobrará de pensión, un cálculo aproximado, porque puede haber variaciones de por medio.

A esto habrá que añadir otras incógnitas. Por ejemplo, si se tiene una hipoteca, ¿estará ya saldada esa deuda para entonces? y ¿se querrá vivir en el mismo lugar una vez que llegue la jubilación? Además, ¿se podrá hacer frente a un supuesto cambio de vivienda o hará falta solicitar financiación extra?

Por otra parte, están los gastos en ocio: ¿se querrá mantener el nivel de viajes de vacaciones, aumentar o reducir la frecuencia? Y si se prevé que en algún momento sea necesario ir a una residencia o contratar una persona para el cuidado personal: ¿se tendrá el dinero necesario para pagarlo?

Todo este análisis puede parecer una labor algo tediosa, pero es fundamental poner en contexto qué jubilación queremos, tener ese objetivo claro y así calcular mejor qué cantidad se necesitará ahorrar. Es decir, plantear si tendremos esa cuantía con el ritmo de ahorro actual o si, por el contrario, se debe aumentar el patrimonio o conseguir un dinero extra.

La importancia de fijarse un objetivo económico

Cuando se haya hecho el ejercicio anterior, probablemente se llegue a una conclusión: aunque en la jubilación ya se llegue con menos deudas, por haber amortizado préstamos como la hipoteca, es altamente probable que se necesite más dinero, ya que la pensión pueda no ser suficiente al ser menor que el salario actual.

En este contexto, habrá que realizar cálculos: ¿cuánto dinero se necesitará para estar protegido ante cualquier circunstancia? Con esa cifra en la cabeza, habrá que volver a cuestionarse una pregunta recurrente en este proceso: ¿cuánto se debería ahorrar para llegar a la cantidad que se necesitará mensualmente?

Ejecuta el plan decidido

Con una cifra de ahorro como objetivo, llega el momento de planificar su consecución. Aquí es donde entra en juego el papel de asesores especializados como los que ofrece CaixaBank. Hay un amplio abanico de posibilidades: la primera que se viene a la cabeza es ahorrar mes a mes. Sin embargo, es probable que solo con esto no sea suficiente, porque además ese ahorro no consiga revalorizarse al ritmo de la inflación. O dicho de otra manera, el ahorro de hoy no tiene por qué garantizar el bienestar del mañana.

Por ello, es esencial plantearse nuevos escenarios y productos para sacar rendimiento del ahorro cosechado: un plan de pensiones o una cuenta de ahorro, invertir en fondos y vender patrimonio que no se necesite, entre otros. Ante todo, es fundamental ser precavido y que esto se haga con tiempo, mucho antes de que llegue la jubilación a ser posible.

MyBox Jubilación

Existen diversas opciones para garantizar el nivel de vida deseado tras la jubilación. En este sentido, CaixaBank, el banco preferido por el colectivo sénior (4 de cada 10 personas mayores de 64 años son clientes de la entidad), cuenta con MyBox Jubilación, una solución diseñada para que cualquier persona, al margen de su edad, pueda ejecutar una planificación financiera de cara a su retiro laboral.

La entidad acompaña a sus clientes mediante una serie de productos y servicios destinados a este fin. Entre ellos se incluye un pack de tres soluciones en una: el ahorro de un plan de pensiones, la liquidez de un seguro de ahorro (Valor Futuro 10 Unit Linked, CaixaFuturo, Valor Activo Unit Linked y Renta Vitalicia) y la protección financiera y vital mediante un seguro de vida.

Asimismo, para quienes quieran mover su dinero de cara a aumentar el patrimonio, CaixaBank cuenta con planes de pensiones adecuados a las características de cada cliente. Los fondos de inversión también se adaptan al perfil de inversor del cliente, a su aversión al riesgo, a su horizonte temporal y a la diversificación necesaria para asegurar la estabilidad de dicha inversión. 

Y es que, aunque hoy se vea el futuro como algo lejano, el tiempo pasa rápido y el problema que no se solucione ahora, mañana será más grande. Ante ese escenario, conviene hacer una planificación financiera adecuada a tiempo para que, en el momento dedicado al descanso laboral y personal, se pueda pensar solo en eso.