¿Qué nos impide ahorrar para un futuro mejor?

Los españoles tienen entre sus principales preocupaciones, las económicas. Es más, el ahorro para la jubilación y la planificación de la economía diaria están entre los asuntos que más preocupan a los trabajadores, según los datos de la encuesta Global Benefits Attitudes Survey de WTW. Sin embargo, en nuestro país estamos a la cola en el ahorro alternativo a la jubilación, según la última encuesta paneuropea de pensiones de Insurance Europe, que concluye que el 51% de los españoles reconoce que no ahorra para la jubilación, frente al 39% de la media europea.

Entre las razones, los expertos aluden al elevado peso de las pensiones públicas en nuestro país, o la falta de educación financiera entre los españoles para asuntos tan básicos como el ahorro o la planificación financiera. Pero según apuntan los estudios de la Economía del Comportamiento (Behavioral Economics), popularizados por el Nobel de Economía Daniel Kahneman, existen también muchos otros sesgos y factores psicológicos que pueden afectar al ahorro a largo plazo, incluido el destinado a la jubilación. 

¿Por qué no ahorramos para la jubilación?

Kahneman, padre de la Economía Conductual, señalaba en su superventas Pensar rápido, pensar despacio (Ed. Debate, 2012) que “la pereza está profundamente arraigada en nuestra naturaleza”, señalando que cuando nos enfrentamos a decisiones que afectan a nuestro bolsillo, solemos usar atajos heurísticos y buscamos el camino más corto, apoyándonos en normas básicas.  De esta manera, señala que existen numerosos sesgos emocionales que se activan de forma automática, pero que deberíamos evitar a la hora de tomar decisiones sobre el ahorro. 

Entre ellos está la aversión a la pérdida, la procrastinación o el exceso de optimismo ante lo desconocido. Es decir, que una de las razones por las que cuesta ahorrar para la jubilación está el hecho de que se ve como una fase de la vida lejana y, debido a ello, siempre hay alguna excusa para no hacerlo (algún gasto imprevisto, por ejemplo), que nos lleva a postergar la decisión. 

¿Cómo organizar los ahorros de manera efectiva?

Sin embargo, la ausencia de un plan de ahorro para la jubilación puede hacer que la vejez se complique. Por eso, los expertos recomiendan empezar a dedicar parte de los ingresos a la jubilación, desde que se disponen de los primeros ahorros, creando metas realistas y con objetivos específicos. Desde HelpMyCash insisten en que la edad es clave para el ahorro: "cada año que dejas pasar, el esfuerzo necesario para alcanzar tus metas de ahorro aumenta considerablemente". Así, si empiezas a los 25, puedes dedicar un porcentaje menor de tus ingresos a ahorrar que si, por el contrario, esperas hasta los 40 o 50, tendrás que destinar una proporción mucho mayor.

También recomiendan invertir en aquello que estás dispuesto a perder a través de productos de ahorro-inversión (fondos de inversión, PIAS, unit linked…). o bien productos de previsión social (planes de pensiones). Pero para todo ello es necesario tomar conciencia y reservar cada mes parte de nuestros ingresos para el ahorro de la jubilación, en lugar de gastar en ocio u otros gastos aleatorios. Una idea es realizar una transferencia automática para reservar una pequeña cantidad de tu nómina mensual, para ir constituyendo poco a poco un fondo para tu jubilación.

'Mi Jubilación' de BBVA: recursos para planificar

También existen numerosos recursos en diferentes entidades como las huchas digitales, cuentas de ahorro o productos de ahorro previsional que están vinculados a la cuenta principal (por ejemplo, una cuenta nómina), y en las que podemos a priori establecer transferencias automáticas de la cuenta principal hacia una hucha virtual o usar las pensiones a través del consumo, que permiten redondeos en los gastos que van destinados a una hucha digital. 

Entidades como BBVA, ofrecen a través de su plataforma Mi Jubilación, recursos educativos y herramientas personalizadas que pueden ayudar a los mayores de 65 años a optimizar su estrategia de ahorro, planificar su jubilación y tomar decisiones informadas sobre sus ahorros y pensiones. Entre ellas destaca la Calculadora de pensiones de BBVA Mi Jubilación, una herramienta que ayuda a obtener una estimación de tu futura pensión pública, para así poder estimar el ahorro alternativo.